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张小姐想要投保一份重大疾病保险，但是面对各家保险公司推出的种类繁多的重疾险产品，张小姐确实有点昏了头。 记者在近日采访中了解到，其实，张小姐的情况具有代表性。在今年8月1日重疾险新规出台之后，面对各家公司相似的重疾险产品，消费者往往不知该如何选择。 记者采访了保险公司的理财规划师，他们表示，购买重疾险，不要贪多，量力而行。 保障不是越多越值 “60岁以后身体状况开始不好，因此在年轻时就要给自己做重疾险的规划，重疾险越早买越好。”太平人寿理财规划师刘国琴表示。 根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的要求，重疾险必须包括6种疾病，包括恶性肿瘤（不包括部分早期恶性肿瘤）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症（永久性的功能障碍）、重大器官移植术或造血干细胞移植术（须异体移植手术）、冠状动脉搭桥术（须开胸手术）、终末期肾病（须透析治疗或肾脏移植手术）。之所以把这些列为必保疾病，主要是因为这些疾病发病率高，危害性大。此外，还有19种可保疾病。 记者了解到，保险公司推出的重疾险产品，最少都对25种重大疾病进行保障。在这个基础上，部分保险公司纷纷扩充，将保障的疾病最多扩充到三十多种，可保的重大疾病一家比一家多。 在大多数消费者的观念中，重疾险保障的疾病数量应该越多越好，全面保障才能更大程度上降低自己的风险。业内人士分析，正是在消费者这种贪多心理的刺激下，在新规实施之后，各家保险公司的重疾险产品基本类似，有的保险公司为了迎合消费者，不断扩充保障疾病的数量，可以理解。 中意人寿的理财规划师告诉记者，综合比较，各家保险公司的重疾险产品并没有太大的差别，针对自己的年龄、身体素质等情况，选择最适合自己的保险产品。在这位理财师看来，某些疾病的患病率极低，投保这样的重疾险，对于大部分消费者来说，没有实际意义。“包括了重大疾病保险定义的25种疾病，保障就比较全面了。” 保障的疾病数量多，保费自然也会水涨船高。消费者可能为此变相多掏了保费。 返还型消费型量力而行 据记者了解，保险公司推出的重疾险主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。返还型长期险每年所缴保费一样，保障时间为20年、30年或者终身。交费方式也更加灵活，可以月缴、季缴、半年缴、年缴。相比之下，消费型短期险一次性全额交纳保费，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。 （阅读次数：）
