以某款产品为例，其属于3年期交型产品，某30岁的投保人需连续三年缴纳6438元，然后从33岁开始每三年获得900元的返还，并至80岁时获得15000元的最终返还。我们依照上述条件填满Ex-cel表格，并将收入支出两个相加，得到最终的现金流量列。我们再选择一个单元格，在其中输入“=IRR(”，然后用鼠标将刚刚计算而得的现金流量列全部勾选在其中，然后再输入“,0.05)”,这里的0.05代表5%，由于IRR的计算是一个逐步逼近的过程，所以必须告诉电脑一个起步的数字。对保险产品而言，一般0.03或0.05都可。按下回车，我们就得到了答案，若保留两位小数点，则是1.19%，即这款保险产品最基本保证的回报率是1.19%。


有了IRR这个工具，读者只需要依葫芦画瓢，很容易就可以比较多款结构不同的分红险产品到底彼此之间收益率孰优孰劣了。从此，再也不会给保险产品复杂的收入支出结构而一眼障目了。


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