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针对单身一族缺乏消费规划的特点，可以选择月缴形式的养老金，进行强制理财。 年轻人抵御投资风险的能力也较强，因此年轻人的养老金可以选择那些风险稍微高一点的保险，比如投资连结型保险，回报率高，而且越早买投资周期越长，需要时间久，回报自然比年龄大的人买更高。 王莉莉说：“选择保险的好处在于扣费在前期，所以钱真正可以存得住，不至于像其他理财方式，看到利润就跑，达不到强制理财的目的。” 保费支出方面，单身一族，一般只需将年收入10％左右作为每年的保费，其中5％的保费用于购买纯消费型的保障，可以购买到保额足够大的保障；另外再将5％的保费用于购买储蓄型或者投资型保险。 二人世界：增加返还型险种 刚刚结婚，过上二人世界的张政今年30岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一套价值150万元的房产和一辆价值20万元的轿车，每月房贷还款8000元，养车费每月在2000元左右。他们的家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于10万的年终奖金。享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计30万。 这类刚结婚且过着二人世界的家庭保障跟单身时候基本相同，保障方面一定要注重购买充足的意外险、医疗险和重大疾病保险等。与单身时候的情况不同的是，婚后夫妻再购买保险的时候可以适当够买一些可返还型，而不是纯消费型的。这种保险等同于储蓄，相对较贵，但是如果不出事则可以返回，经济状况较好的二人家庭现阶段既能够负担得起，又可以为将来做好准备。 另外，婚后过着二人世界的夫妻用于投资、养老方面的保险金比例应该要提高一些，可以选择一些保证型的养老金，比如说一些按月领或者按年龄领取的养老金，夫妻都有经济来源的话，买这种固定的养老金，负担不会很大，共同资产也比较多，这种保证利益养老金保费比较贵，对于这种结婚没小孩的中产家庭来讲比较能够负担得起。 在投资渠道的选择上应注重考虑风险性较低、收益较稳定的方式。保险中可以选择的品种有分红保险、万能保险。对于分红险来说，需要时间的积累，时间越长，分红越多，准备生小孩的家庭可以用作孩子的预备金，也可用于将来夫妇的养老。 另外，二人家庭对未来的规划不同，保险也应该有不同的侧重。 单身时期已有保单的新婚男女，结婚后应该认真检视自己的保单，看原来的保险额度够不够？更值得注意的是要重新检视保单受益人，单身时购买保单的受益人通常是父母，但在婚后，可考虑将配偶纳入受益人名单中。 （阅读次数：）
