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据了解，目前市场上的商业养老保险主要有年金保险、两全保险、定期保险和终身保险几种，由投保人自愿与保险公司订立契约，保障水平相对较高。与社保相比，它的优点主要体现在：第一，领取方式灵活多样，可以按月领、按年领，还可以一次性领取大笔资金，如两全保险，有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金； 第二，许多商业养老保险还在单纯的保障功能之外增添了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户等。另外，商业养老险在购买时还可以有附加险，如：医疗、意外、健康等，使投保人得到更全面的保障。 不过，寿险专家提醒人们，购买商业养老保险一定要趁早，越早购买越划算。因为目前国内的寿险主要针对0至50岁的人群，针对50岁以上人群的寿险非常少，特别是重疾病险，基本上无法办理。对于养老保险，虽然65岁以下的老年人还可以办理，但过了50岁购买就需要缴纳很高的费率，而且保险公司会设置很多的限制条件，如超过50岁的人投保需接受严格的体检等。 部分养老保险产品一览 中国人寿：国寿鸿鑫两全保险（分红型） 此保险是两全型保险，既可领取养老金，又有身故保险保障。承保年龄为30天至60周岁。产品具有定期返还金：每三年返还保额的9％；祝寿养老金：80周岁返还保额的150％；双倍保障金：一年内因疾病身故，无息退还交保险费；一年后因意外身故或投保后因疾病身故，按保额的200％给付等保障特点。另外，公司每年会根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，投保人可以根据个人状况选择现金领取或者累积生息。投保人还可以在保单现金价值余额的70％以内申请保户借款，以解燃眉之急。 平安保险：平安富贵人生两全保险（分红型） 富贵人生两全险集合了投资积累快、返还额度高、本金安全和年年分红的特点。产品交费期短，累积快，被保险人只需交费三至五年，便可获得投资回报，每两年可获保额9％的返还金；可确保本金安全，一旦被保险人身故，将全额返还其所交保费；产品除每两年固定的生存返还外，年年还有额外分红。 太平洋寿险：小康之家·鸿运年年两全保险（分红型） “小康之家·鸿运年年两全保险（分红型）”的特点在于高额快速返还、双重累积生息、双倍风险保障和终身享受分红。该产品自投保后满两年即可开始领取生存金，在约定时间内每两年领取基本保额的8％，比例可随时间提高到5％，直至终身；创立被保险人生存金累积生息账户，被保险人未领取的到期生存金可进入账户，按照一定的累积利率复利生息；被保险人出现不幸时最高可获得两倍基本保额与所缴保费的高者，如果一生平安，还可将本金留给子女；该产品提供多种的缴费方式，缓解投保人资金压力；该产品的投保年龄从30天到60周岁，投保范围广。 （阅读次数：）
