2004年1月成立的瑞泰人寿，与其它专注于全面产品开发的保险公司相比，更喜欢给自己定位于“长期投资理财”提供商。迄今一直只有投连险产品，而且没有自己的保险营销员。


　　只做投连险如何满足客户全方位的保险保障需求？为何不设代理人，只走第三方销售渠道？瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓，逐一解答了理财周报记者的疑问。

　　最好的保险产品

　　不会集中在一家公司

　　理财周报记者：个人或家庭在做保险规划时最常听到的概念就是保障要全面，保险公司也都追求产品多元化，一站式解决客户的全面保险需求。瑞泰这种相对单一的产品结构，如何满足客户除投资之外的保险保障需求？

　　段方晓：一站式解决所有保险保障，实际上这是一个误区。保险市场上各类最好的产品，一般不会集中在一家保险公司。每个公司会有侧重地开发自己最擅长的产品。这也是保险经纪人存在的必要性，他们可以帮助客户在各家公司几十种产品中挑选最适合的产品。

　　瑞泰投连险为客户提供的保险保障是菜单式，而不是捆绑式。除了保监会规定的保障外，还有重疾险、定期寿险、意外险供客户自由附加。瑞泰下一步也会根据市场需求，实时推出其他类型的保险产品，满足不同客户的不同需求。

　　理财周报记者：资本市场火爆带动投连险销售强劲，一旦股市进入调整期，会对投连险销售带来什么冲击？

　　段方晓：对投资者来说，股市大跌一般会带来两种可能。一是彻底远离资本市场，把钱存进银行；一是自己不再直接操作股票，而是把钱交给更为专业的机构投资者，曲线进军股市寻找机会。

　　对于投连险来说，保险公司也是机构投资者，拥有专业的投资工具和手段，能够获取更多的信息，甚至能与基金经理进行面对面的交流，而个人投资者难以做到这些。

　　再者，从长期来看，股市应该是上涨趋势。投连险是一种长期投资品种，购买者要有长远规划。股市短时间的波动，不会给他们带来太大影响。瑞泰2004年保费收入是1200万，2005年达到6800万。在当时的熊市背景下，作为一家新开业的保险公司仍然保持了较高的保费增长。

　　理财周报记者：瑞泰如何在2004和2005年股市低迷时期，获得保费的较高增长？

　　段方晓：一是当时我们的客户定位比较高端，很多具有海外生活、工作或学习经历，更早接触到投连险，也更了解投连险，同时也具有较高的风险承受能力。二是与现在相比，当时市场上的投连险产品比较少，人们的选择余地不大。三是即使在当时的熊市背景下，由于公司投资团队的精心运作，我们的投连险收益仍然高于市场上大部分万能险和分红险。
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