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多倍给付更贴心 选意外险时，还要留意带有多倍给付功能的产品，因为这样的产品不要求投保人额外多交保费，更实惠。 多倍给付条款出现最多的是在发生特定意外事故时，比如泰康人寿、太平洋保险、金盛保险等公司都有交通工具多倍给付意外险，即当被保险人乘坐合法营运的火车（含轻轨、地铁）、机动车（如公交车）和自驾车发生身故或残疾时，保险公司会加倍给付。也有产品将在医院、学校发生的火灾纳入特定意外事故的范围，给予多倍赔偿，比如友邦的宝安个人意外伤害保险上附加的特别加惠双倍给付意外伤害保险。 很多人都有“残了比死了更可怕”的担忧，对此保险公司也给出了更人性化的产品，比如中英人寿前程卡可给付双倍于意外伤害身故保险金的意外伤残保险金。 新型渠道价更低 目前，各保险公司在传统渠道（代理人、柜面）销售的普通意外险主险费率大都为2‰，即每万元保额的保费为20元。与此相比，卡单式意外险和通过电话、网上投保的意外险，因其销售、核保等成本更低，费率上也更优惠。随便选一个在网络上投保的意外险和卡单式意外险的保障内容，与在传统渠道销售的意外险做个比较，就可以看出区别了。 投保保单式意外险，需要投保人填写健康告知书，麻烦不说，还要等保险公司核保，一般几天后保单才能生效。而如果是通过电话、网络投保，或者购买卡单后通过柜台、网络、电话、短信方式激活，不但可以实现7×24小时投保，还能自主决定保单生效时间，对投保旅游意外险的消费者来说尤其便利。 需要注意的是，这类意外险虽好，但在投保时有一些限制条件，保险公司会对投保份数（保额），被保险人的年龄、职业等级有一定的限制。一般来说，被保险人的职业等级会被限制在1、2级（级别越高危险系数越大、保险费率越高）；最高投保保额在20万～30 万元。比如新华保险的多保通卡单规定一般城市的投保人最多投保3份（每份最高保额10万元），京、沪、穗3地的投保人最多投保5份；中英人寿前程卡规定 18周岁（含）以上人员最多投保3份（每份死亡保障5万元，伤残保障10万元），18周岁以下人员最多投保1份。 （阅读次数：）
