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案例：林先生在1999年买了某公司一份养老型寿险，缴费期20年。林先生每年都准时将钱汇到保险公司账户。2004年林先生被公派出国学习，搬出原居住地，自此与保险公司失去了联系。今年初回国后，他打电话到保险公司一问，才知这份保单已失效，值得庆幸的是，保单还在复效期内，保险公司表示，林先生可选择退保或复效，但出于避免损失考虑，建议还是选择复效比较好。林先生同意复效处理，他的保障得到了顺利延续。 点评： 保单失效指投保人未按合同约定缴纳续期保费，到宽限期（60天缴费宽限期）结束仍未缴费，而使保单暂时失效。保单失效后，投保人可在2年内到保险公司申请复效，否则将永久失效。分期缴费的合同，因未按期缴费而失效后，办复效要受一定损失。如投保人仍要补缴失效期间保费和利息，利息率可能略高于保单保证利率等，即使如此，一般讲复效仍比退保更划算。 如已缴保费年期较短，如只缴了三四年保费，投保人能领取的退保金很少，一般少于已缴纳的保费。只领取少量退保金，而又不能继续享受保障，这当然不划算。 如已缴保费年期较长，即剩余缴费期较短。办理复效手续后，只需在较短年限内缴纳保费，就可使合同按约定的保险期继续有效。随着保险期间推延，死亡风险也在增加，所以在保险期间的后期获得保障意义更大。因此办理复效是划算的。 如果不对已失效的寿险合同办理复效，而是想用领取的退保金重新投保，那就更不划算了。因为订立1份新合同支出成本较多，费用要从保费中扣除，最终由投保人负担。对已失效的合同办理复效，投保人并不需要再次负担新合同成本，所以要比重新投保划算。 只有极个别情况，不对已失效的合同办理复效是划算的。如原来购买的寿险产品并不适合自己需求，没有必要再保下去，已缴的保费很少，退保损失不大等。但绝大多数情况下，对已失效的寿险合同办理复效还是划算的。 (文章来源：个人理财网 http://www.grlcw.com)
