个人理财 grlcw.com讯：关于贷款买车还是交全款买车，以前我们曾经为广大网友进行过介绍，不过由于篇幅有限，只是简单的介绍了通过银行或者厂商的金融服务贷款买车的相关手续，今天我们来详细分析一下那类的消费者适合采用贷款购车的方式，哪种消费者适合用交全款的购车方式。
● 贷款手续——银行相对厂商提供的金融服务更繁琐
由于通过银行贷款中有银行的参与，所以需要现缴纳购车首付，再到银行办理贷款，经审批后才能够获得贷款。而从经销商处获得贷款则是直接与经销商办理贷款，相对简单一些。具体办理步骤见下表。
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工商银行贷款办理详情 |
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贷款发放步骤 |
选车－交首付－和经销商签订购车和同－到银行办理贷款－
银行审批－对贷款提供担保－提车－获得贷款 |
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需要条件 |
1.年龄20－60岁
2. 本 市 户 口
3. 居 住 证 明
4. 首 付 款
5.收入稳定有偿还能力
6.身份证 户口本 居住地址证明
7.婚姻状况证明
8.收入证明
9.在职证明
10.房屋产权证明
11.购车合同
12.首付凭证 |
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厂商金融服务贷款办理详情 |
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贷款发放步骤 |
选车－交首付－和经销商签订购车和同－办理贷款－
审批－对贷款提供担保－提车－获得贷款 |
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需要条件 |
1.年龄20－60岁
2. 本 市 户 口
3. 居 住 证 明
4. 首 付 款
5.收入稳定有偿还能力
6.身份证 户口本 居住地址证明
7.婚姻状况证明
8.收入证明
9.在职证明
10.房屋产权证明 |
● 贷款利率——银行比厂商提供的利率低将近2个百分点
编辑询问了上海大众、长安福特，其中上海大众的贷款利率为8.28％～10.08％，而长安福特的贷款利率为9.25％～9.95％，首付最低为20％的购车全款。而且，如果采取提前还款，上海大众的金融服务需要客户缴纳贷款额度3％的违约金，福特的金融服务需要客户支付贷款额10％的利息。而工商银行的贷款利率为7.2％～7.38％，提前还款也不用缴纳违约金。
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福特金融 |
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贷款年限 |
年利率 |
首付 |
提前还款 |
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5年 |
9.95％ |
20％ |
缴纳未支付金额10％的利息 |
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3年 |
9.45％ |
20％ |
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2年 |
9.25％ |
20％ |
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上海大众金融 |
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贷款年限 |
年利率 |
首付 |
提前还款 |
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5年 |
10.08％ |
20％ |
缴纳贷款金额3％的违约金 |
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3年 |
8.88％ |
20％ |
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2年 |
8.28％ |
20％ |
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工商银行金融 |
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贷款年限 |
年利率 |
首付 |
提前还款 |
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5年 |
7.38％ |
20％ |
无附加条件 |
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3年 |
7.20％ |
20％ |
通过表格可以看出，银行相对的利息相对厂商的金融服务要少很多，所以总还款额也要比厂商提供的金融服务低不少。
对于银行贷款比厂商提供的贷款能够少多少，我们以福克斯1.8MT舒适性为例，贷款5年，福特金融的利率为9.95％，而工商银行的利率为7.38％。
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福特金融福克斯1.8MT舒适性5年贷款 |
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车价 |
首付（20％） |
贷款金额 |
利率 |
本息共计 |
|
12.38万 |
2.48 |
9.9万 |
9.95％ |
150860 |
『价格由福特金融客服电话提供』
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工行贷款 福克斯1.8MT舒适性5年贷款 |
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车价 |
首付（20％） |
贷款金额 |
利率 |
本息共计 |
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12.38万 |
2.48 |
9.9万 |
7.38％ |
147376 |
相对来讲，到期还本付息银行要比厂家提供的金融服务便宜一些。不过利率都是比较高的。
● 什么状况的消费者适合贷款购车
有其他投资，并且预期收益大于贷款利率：如果消费者在买车时有大部分的资金都用来进行投资，并且收益率都高过购车贷款的利率，如果将资金从投资中撤出购买车辆，会影响收益，这时贷款买车可能是更好地选择，只需交纳较少的首付，就能够提前拥有车辆，并且由于银行提供的贷款服务提前还款不用交纳违约金或是部分利息，所以可以在投资获利后将尾款补齐。
暂时资金周转不开，并且有大量资金回到手中：如果暂时手中没有足够的资金，却急需一辆车使用，并且在短时间内可以有足够的资金回到手中，交其剩余车款，这时可以选择购车贷款服务，先满足使用需求，而且短时间内贷款也不会增加太多的成本。
● 什么价位的车更适合贷款购买
由于汽车贷款的利率比较高，所以10万以下的小型车可能不是十分适合贷款买车。下面我们以雨燕为例。
『多数价格比较低的车可能不适合购车贷款』
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雨燕报价表
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雨燕
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指导价
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首付（万元）
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3年期月还款（元）
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共计
（万元）
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5年期月还款
（元）
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共计
（万元）
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1.3 MT 舒适型
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6.98
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3.4163
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1463
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8.6831
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937
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9.0383
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1.3 MT 豪华型
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7.88
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3.0795
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1677
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9.1167
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1074
|
9.5235
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1.3 MT超豪华型
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8.48
|
3.9716
|
1799
|
10.448
|
1152
|
10.8836
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1.3 AT 豪华型
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8.88
|
4.1085
|
1890
|
10.9125
|
1210
|
11.3685
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1.3 AT超豪华型
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9.48
|
4.3719
|
2021
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11.6475
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1288
|
12.0999
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从表中我们可以看出，经销商提供的金融服务最低比车价高出将近3万元，最多占汽车价格的1/3以上，贷款似乎并不是很划算，不如交全款购车性价比高。所以如果想办理购车贷款，还是价格稍高一些的车型更好一些。
● 购车贷款——只能解燃眉之急
对于中国的国情来讲，消费者的购买力还不是很强，而且多数消费者身上还有房贷的压力，贷款买车会家中生活的负担，所以，贷款买车只是解决一时资金周转不开，或是有其他收益率更高的投资将资金占用时的权益之际。
综合来看，如果没有其他特殊原因，还是尽量交全款买车性价比更高。
