汽车分期贷款小窍门

　　●12到20万元车型较适合做分期

　　●资信证明要齐全

　　●担保费是一笔不菲的支出

特邀嘉宾：武汉天欣花园商贸公司销售顾问曾炜

主持人：李刚

最近一位姓张的顾客在他手中购买了一台1.6L的16V富康，成交价为7.48万元。按一般贷款首付4成，3年还清的模式，张先生需要首付3.08万元，向银行贷款4.4万元。

按三年还清，银行贷款利率6.03%计算，需每月还款1335元\(含利息\。其中，每月1335元还款金额里，1224元为本金，113元为利息。

总之，张先生三年为贷款买富康向银行交付的总利息是4060元。

这是我们直观看到的车贷案例，但只是冰山一角，做分期时，银行和担保公司先会做相关调查，需要消费者出具一些资信证明，如其信用卡消费记录。

个人购车的证明，包括武汉市户口、身份证、购房合同、已婚的提供结婚证明，收入证明等。法人单位还需要提供营业执照、税票和最近两个月的现金流情况。

一些消费者认为，自己月收入一两万，通过银行和担保公司的调查一定没问题，这是一个误区。曾经理提醒说，没有收入证明，也很可能被银行认为风险度太大，拒绝贷款。

提供完相关资料，消费者还不能马上“提车”。如果通过核查，7个工作日后\(信用度较高的公务员、医生和高校老师一般一周内可以通过\，银行会通知担保公司，担保公司会通知消费者一起到4S店交首付提车。

许多消费者认为车贷只向银行交利息，预算没有考虑到担保公司的费用，这也是一笔不小的支出。因为银行并不直接面对个人消费者，担保公司起了中间人的作用。它会向消费者收取担保费。其学名“汽车贷款保证保险费”，计算方法以上面张先生为例，他需交付的1335元乘以36\(月\再乘以0.022\(一个固定的系数\，即1057元。

其它，包括公证抵押\(1000元\、管理费\(1000元或2000元不等\、风险抵押金\(5万元以下车型1000元；以上2000元\和家访费\(260元\等。

总之，消费者向担保公司支付的费用总计在4000元左右。

所以，买经济型车贷款和中高档车的担保费用差距在千元左右，如果是个人购车，前者做分期就“划不来了”。因此，曾经理建议十几万元到二十万元购车，做分期贷款较为合适。

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