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一般而言,开放式基金的投资方式有两种,一种为一次性投资,另一种为定期定额投资。
一次性投资想必大家都已明白,这里主要想和大家探讨一下定期定额的投资方式。简单来说,就好像购房可以选择分期付款一样,投资开放式基金也可以选择以定期定额的方式申购。所谓定期定额投资,就是每月在固定日期由银行自动从投资者的账户中扣款,去投资投资者事先指定的基金。
定期定额投资基金也常被称为“懒人理财术”,对忙于工作无暇理财甚至是无法掌握投资时机的投资者来说,定期定额投资开放式基金有不少好处。第一,门坎较低：每月最低只要几百元,就可以通过基金经理的专业管理进行投资。虽然起点金额不高,却是小钱变大钱的开始,同时还有助于养成良好的投资习惯。第二,自动扣款：每月由银行自动从指定的账号代为扣款申购,不用再担心没时间或忘记去银行办理。第三,合法节税：借着每月固定金额投资于开放式基金的方式,轻松实现了投资计划,资本利得又可享受完全免税。第四,弹性投资：如遇临时性资金需求,可随时办理暂停扣款或赎回卖出基金,收益以当时的净值来计算,流动性较好。第五,无须选择进场时机：在华尔街流传着这样一句话：要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。因此,定期买入定额、不同份额数的基金,以同样的投资金额来看,当基金净值上涨时,买到的基金份额数较少；当净值下跌时,所买到的份额数则较多；长期下来就可以有效摊低成本。投资者无须费神研究进场时点,只要坚持耐心长期投资,即可有效降低投资风险,享受丰厚的资产成长的复利效果。
有这么多好处,那么,采用定期定额的方式投资开放式基金还需注意那些问题呢？
首先,根据自己的风险偏好,建立适合自己的投资组合。目前,开放式基金种类众多,每支基金的风险特征、投资策略各有不同。建议投资者挑选业绩稳定的基金,建立自己的基金投资组合,选择2-3只基金做定期定额扣款,并结合一次性投资,可以在各种市场环境下持盈保泰。
其次,耐心长期投资。在投资过程中,可能会经历一个以上的涨跌循环,投资者应保持足够的耐心,切忌追涨杀跌。只要您投资的某只基金长期趋势看好,过去长时间投资业绩稳健,您即可在股市低迷时坚持持续扣款,趁此累积更多的基金份额。只有耐心长期投资,才能达到原先预设的理财目标。
再次,反向操作,市场悲观时不妨增加扣款额度。运用反向操作的方式,在市场悲观时定期定额持续扣款,或增加扣款金额,以累积更多基金份额,摊低投资成本。
(文章来源：个人理财网 http://www.grlcw.com)
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