当前位置：主页 >基金 >基金入门 >
定存10万元 王先生是某跨国快餐企业的一名部门经理，今年25岁，每月收入约5500元，除去衣、食、住、行等日用开支，每月还净余约3000元。 王先生对理财渠道所知甚少，只采取了储蓄方式。又因为这两年银行利率一直存在变动的可能性，只选择了1年定期，以免一旦升息，因定期时间太长而无法享受更高的利息。至今，王先生已拥有10万元的定期存款，并即将到期。 王先生目前还是单身，家庭条件比较好，就算是以后结婚，家里也可以给予很大资助。王先生在内地已拥有一套住房，因为经常被公司派往不同的工作地点，租房每月要花上400元。但王先生本人从事的工作比较稳定，已参加了社会保险和医疗保险，但没有购买其他的商业保险。此外，王先生还有一辆奇瑞QQ的小型私家车。 趁早理财 王先生的资产情况：收入来源比较稳定，但也比较单一。每月净余约3000元，相当于每月的储蓄率为54.5%，估计其年劳动性收入的净余额约为4万元左右。 简单地看，目前王先生收支情况良好。但要看到，现在并非王先生的支付高峰期，目前宽裕的收支情况需要为未来进入支付高峰积蓄资金。只靠社会统筹的社保与医保，其实是难以保障日常生活以及房贷、住院等大额支出的。这使得王先生在未来面临的支付风险是不可小视的。 王先生目前的资产主要有两个问题：一个是缺乏明确的理财目标；另一个是现有资产的收益性较差。主要资产10万元的1年定存，其收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%，还不足以抵扣通胀的影响。 理财之前首先要要明确适合自己的个人理财目标是什么，理财的其中一个重要目的，就是要为未来的支付事项作一个合理、高效的预算安排。因此，可以对王先生在未来出现支付高峰期的时间作一个简单的估计：5年左右的理财目标———购房；中长期理财目标———子女教育与养老。 建立4种“基金” 从这两个目标出发，王先生需要建立下列4个不同用途的“基金”： 1、建立应急备用金应对日常突发性的较大额的支出。这部分资金不是日常家用的资金，兼顾流动性与收益率，可将其投向货币市场基金。建议以年劳动性收入的净余额的12.5%，约0.5万元购买货币市场基金，需要用时再行赎回。如果此项累积额达到2万元，就不再继续投入此项积蓄，可将此部分资金转投为长期理财基金。 2、购房基金考虑到未来5年王先生由于结婚等因素购房的可能性仍是非常大，因此，5年左右最主要的理财目标应是购房。首期需要的资金主要包括购房首付与装修。(文章来源：个人理财网 （阅读次数：）
