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美国基金数目繁多,品种五花八门,竞争可谓非一般的激烈。为实现持续营销,基金公司除了广泛应用交流会、赠品、广告、热线中心和互联网等手段外,还会通过改进基金销售模式和降低基金费用,来吸引新投资者和鼓励原持有人再投资。
我们来看看美国基金业内几种常见的促销手段。
累计权利鼓励追加投资
申购基金需要交纳一定的申购费,前端申购费是在购买基金的时候就需要交纳的,申购额越高,对应实行的费率就会越低。为了吸引投资者和鼓励持有人追加投资,美国多家基金公司推出了名为累计权利和购买意向书的申购条款。
累计权利(ROA)也被称为累积购买折扣,是基金公司授予投资者的一种可以累计多次投资额的权利。投资者通过把当前要购买的金额和已经持有的投资额度相加,就可以按总投资额度来重新界定收费区间,以享受更低的申购费率。比方说,一个投资者当前欲购买$2,000的基金ABC,对应费率原本应为 5.00%,但是如果该基金允许投资者采取ROA条款,而投资者的相关帐户中也正好已经存有ABC基金$49,000,那么,投资者的累计投资额度便超过了5万,本次购买就可以享受4.50%的申购费率了。
一般来说,累计权利的方法或许更适合已经持有部分基金份额的投资人,而对新投资者而言,购买意向书(LOI)也许是一个更好的选择。这份意向书由投资者所签署发出,目的是向所要购买的基金发出正式声明,拟定在未来某个特定时间段里将作出的投资计划,以此获得把当前购买额度和未来购买额度相累加的资格,进而换取相应的费率优惠。拟定的期限常见为13个月,不过在购买时段的界定中,一般还可以回溯考虑过去曾购买且仍持有的份额,最长时间不超过90天。因为 LOI并不属于合同性质,不具备强制执行力,投资者完全可以在后期选择不追加投资。当然,如果不履行LOI,投资者也就只能按照原来投资的额度,来确定对应的费率和缴付申购费用了。为了避免这种情况的发生,基金公司通常会按一定比例提取部分申购款,放于第三方保管,一旦投资者不能在规定的期限内履行 LOI,那么这笔款项便会被扣取,用作弥补前后两个申购费率的差额。
有的基金公司还推出联合申购的条款,即允许投资者在当前购买基金时,将个人帐户与其他关联方帐户的当前买入相累加,从而提高总投资额度,以获取更低的申购费率。关联方可包括父母、配偶和子女,也可以是当事人所属公司的机构帐户,但在这种条款中,一般不考虑投资人过去已经持有的基金份额。为了能多渠道实现费率优惠,投资者一般允许同时考虑三种累加方式。
基金转换、净值复原与净值转移
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