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在营销领域中曾有人作过研究,公司争取一个新客户的成本可以达到为保留一个老客户所发生成本的10倍,对于基金而言,持续营销的最大关键同样是维系现有基金持有人。随着持有人自身投资需求的改变,基金设计了各种方式来尽可能的挽留原有客户,尤其是为投资者提供了多种减免销售费用的投资转移方式。最常见的选择包括基金转换、净值复原以及净值转移等。
基金转换业务(Exchange)目前已为国内业界所熟悉,即允许持有人在交纳一定转换费的基础上,从公司旗下的基金A转换投资到基金B,其中的申购或赎回费用可以减免。美国不少基金收费级别为后端收费,随着基金持有期限越长,对应费率就会越低,如果是在这种情况下实行转换,投资者可以保留原来在基金A上所积累的持有期限,在转移到新的基金B后,期限不必归零,可以继续累积。不过,此项业务一般只能实施于同一基金公司旗下的基金互相转换。
净值复原业务(NAV Reinstatements),主要是为了鼓励那些已经赎回基金份额的投资人回心转意,只要投资者在规定时间内能返回同一只基金重新投资,期间所发生的销售费用就可以减免,如果投资者在原来赎回基金时交纳了后端申购费,基金也会给予返还。不过为避免投资者滥用,这种特权通常享受次数极为有限。净值转移业务与净值复原比较相似,也是鼓励重新投资。只要投资者在一定时间内,把从其他基金那里赎回的资金投入到当前基金中,将可享受销售费用的减免。通常来说,投资者必须在原来赎回的那只基金上已经支付了销售费用,才能够获得进行转移的资格,如果两只基金是属于不同基金公司的,一般而言需要视两家公司是否在业务上存在相关合作关系而定。
当然,为了避免恶性炒作和择时交易,基金仍然会实施相关的赎回费率机制,来限制短期的投机行为。
买卖基金成自动化理财
为了更方便投资者进行理财,不少基金应用了各种系统和方案来简化基金持有人的日常交易行为。常见的方案包括自动投资计划和系统退出计划。这些业务理念,与目前工行推出的能把活期储蓄与货币市场、短债等低风险基金相对接的“利添利”账户同出一辙。
投资者可以自行设定投资计划和相关参数,基金按照投资者预设的频率,每月、每季、或者每年从储蓄帐户中扣除指定金额去追加投资,并允许投资者在保证投资继续增长的同时,定期取回一定收益。(文章来源：股市马经 http://www.goomj.com)另外,投资者还可以设定所谓的“扫描选择”,将资金在个人活期账户和投资账户之间来回划转,当活期帐户有闲置资金的时候,系统会自动申购有利息收入的金融产品,比如货币市场基金,而同时监视着活期帐户的余额,以保证投资者日常开支需要,实现便捷的现金管理。这些方案主要是针对个人投资者而设计,所以美国有不少专门面向机构投资者的基金或基金的收费级别,但一般不提供此类选择。这些便捷的自动化投资方式,往往更需要基金经纪商们的协助和支持。
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