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【“维财”战术】 理财专家民生银行花城支行理财经理饶芳对张先生的财务状况进行诊断后认为： 第一，收入尚可，生活负担小，开支简单，每月盈余较多，对一般生活品物价涨跌的敏感度较低；第二，尚无房产，房价上涨对其有很大的影响；年内购房计划缺乏实质有效的资金规划；第三，流动资产偏多，其中保守性的银行存款占了绝大部分，赢利性资产偏少，现有资本没有得到合理支配和充分利用，理财收入太低；第四，保险不足，工作、生活尚不够稳定，仅靠单位的“三险一金”，不能抵御生活中各种风险；而很多不测风云一旦发生，对他们的打击可能是致命的，目前最缺乏的就是意外险和重疾险。 专家认为，张先生近期的理财目标应该是尽快实现购房梦想，同时逐步完善保险保障体系。并开出了理财处方：面对我国存款实际负利率的现状，存款利息的上升根本赶不上房价物价的上涨幅度，在近期收入不会大幅增加的情况下，如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房，估计这个梦想的实现将不会那么乐观。所以必须改变现有的保守观念，积极探索有效的理财方式，充分调动现有资本，灵活配置工作收入，大幅提高理财收入。具体建议如下： 第一，建立保障体系，解除后顾之忧。每月拿出收入的2%购买保险，主要是意外险和重疾险。 第二，合理调配现有资产。10万元存款首先拿出2万元建立紧急预备金，这是保证正常生活的基石，可采用流动性较强的货币或者债券基金的形式，一年的收益率也在5%左右。其余建议投入资本市场，除了3万元炒股外，另外5万元考虑买一些偏股型基金，按目前的年收益可达20%。 第三，每月盈余的强制储蓄计划。6000元左右的月盈余，建议通过基金定投进行强制储蓄，提高利用率。 综合以上理财，按现行资本市场平均年投资收益，一年下来张先生的基金资产可达14万元左右，股票4万元，总资产近21万元，相比原来的理财方式，资产增值3万多元，相信一年内购房已经不是梦。(孙君成) 物价敏感系数 ★★ 成功人士：避免“坐吃山空” 感觉物价贵，甚至觉得钱“不值钱”了，不仅仅是普通老百姓的感受，其实也会传导到手头宽裕的家庭身上。有理财人士就指出，有钱人如果不好好打理自己的钱，一旦出现严重的通货膨胀，看着自己的积蓄在缩水，那么就是“坐吃山空”。这些成功人士既不像老年人那样拿着退休金过日子，也度过了辛苦供房子、抚养孩子的“艰难阶段”，基本情况手上余钱较多，生活无忧。但如何理财，避免未来可能的资产缩水呢？ 【典型案例】 黄女士和丈夫都是某企业的高层管理人员，夫妇二人月收入共8万元左右，而且儿子已经参加工作并独立生活。 现在黄女士夫妇二人拥有三套房子，其中一套自住，另外两套出租，每月租金收入6000元左右。黄女士夫妇月支出3万元左右。在除了房子和银行存款，他们的理财方式主要是买了很多保险产品，之所以买了这些保险产品，主要是因为有不少保险公司的朋友为了完成业务，请他们帮忙来买，于是陈女士就“糊里糊涂”买了不少品种。虽然买保险是一种很好的规避风险的理财方式，但黄女士夫妇担心如果央行继续加息，而未来房价下跌，实际上对于他们的风险是不小的。所以他们决定选择合适的投资，而且他们现金资产较多的时候，选择投资组合可以更为灵活。 【“维财”战术】 按照黄女士风险偏好较低的特点，首先，专家建议在她的家庭投资组合中，对黄金的投资应该占20%，因为金价的走势长期来说还是看涨的。而且黄金市场没有大的机构控盘，相对来说比较透明。但相对股票而言，黄金涨势比较慢，走势相对稳健，如果想获得暴利则比较困难。但黄金本身就是货币，变现功能好，而且可以及时流通，投资者持有的风险相对较小。黄女士作为新入门者应当先投资实物黄金。 其次，选择一些大蓝筹的股票，在相对合适的价格介入，并长期或定投方式买进。例如长期持有工商银行、中国石化等蓝筹股，不失为财产保值、增值的一个渠道。 最后，选择一只适合自己的基金进行定投。例如，每月可以将房子的租金收入2500元定投到某个基金里去。 (文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
