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银行存款：一年内期限为宜 专家：广发行北京分行银行理财部 赵晔 今年第一个月的通货膨胀率为1.9％，第二个月为3.9%，预期通货膨胀率约3％，而加息的幅度相对有限，目前1年期的定期存款利率也还是在2.25%，即使是5年期的定期存款利率也只有3.6％，所以利率升高并不能抵消通货膨胀的风险。普通居民不适合把所有的钱都放在银行里。 如果选择存款，近期存款以一年内的存款期限比较好，这样可以随着利率的变化及时调整存款的期限，在利息提高时取出再存，可以赚得时间差。 在存款方式上，可以选择“个人通知存款”。存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一个存款种类。最低起存额为5万元，按存款人提前通知的期限长短分为一天、七天通知存款两个品种，其优点是在保持“活期”的流动性前提下，这种存钱的方式利率明显高于活期储蓄。活期存款利率为0.72％，而1天通知存款利率为1.08％，7天通知存款利率为1.62％。一些银行推出的“智能7天通知存款”，很便利，可以在网上一次处理完毕。 此外，可以选择市面上的人民币理财产品，这些理财产品一般收益率在2.8％~ 3.8％之间，基本上风险小，期限比较短，而且可以减少税收。缺点是流动性相对较弱。 房贷：公积金贷款购房较划算 专家：民生银行个人业务部 赵新亮 如果考虑购房，在现行的利率下，使用公积金贷款购房较划算。以5年期以上个人住房贷款为例，其商业贷款的利率下限为贷款基准利率6.12%下浮至0.9倍的水平（即5.51%），比现行优惠利率5.31%高0.20个百分点。而个人住房公积金贷款利率上调0.18个百分点，5年以上贷款由现行年利率4.23%调整为4.41%.这样一来，公积金和商业银行住房贷款两者间的最大利差由1.08个百分点扩大到1.71个百分点。即使商业银行按揭利率实行央行规定的九折优惠，两者的利差也由1.08个百分点扩大到1.28个百分点。以一笔10万元、20年期的贷款为例，按商业银行执行下限利率测算，购房者每月还款额从调整前的677.2元增加到688.5元，增加11.3元。以一笔10万元、20年期的公积金贷款为例，采用公积金贷款的购房者每月还款额约从调整前的618.17元增加到627.80元，仅增加9.63元。 相关阅读：利率上升首付提高 银行房贷踩刹车 上调利率 继续炒房还是提前还贷？ 国债：把握不了暂缓买 专家：民生银行个人业务部 赵新亮 今年，国家发放的国债的数量和规模在减少，预计国债的收益率并不高。国债执行的是合同利率，也就是说今天买了国债，明天如果利率上调，你也只能按购买时约定的利率计息。并且，凭证式国债的提前兑付要蒙受一定损失，持有期不满半年兑付的不计利息，满半年不满一年的只能享受相当于活期的存款利率，另外提前兑付还要交纳千分之一的手续费。 目前市场上发行的凭证式国债，利率与同期银行存款利率相当，惟一优势就是免缴20%利息税。如果央行加息，很可能会出现国债不如储蓄的现象。以目前市场普遍预测存款会加息0.25%为例，若某市民买10万元一年凭证式国债，利率为1.98%，他一年后的实际收益为1980元，而加息后，即使缴纳了20%的利息税，他每年收益也达到了2030元，这样，该市民买国债反而亏损了50元。 此外，记账式国债的风险很大，普通投资者投资起来比较麻烦，所以，没有经验的投资者可考虑暂时不碰国债。 信托产品：可适当关注 专家：广发行北京分行银行理财部 赵晔 加息后可适当关注信托产品。因为银行加息后，它们的收益也会相应地被调高。目前信托产品的收益一般在4％以上，信托产品一般需要3至5年的投资期，由于不需要共担风险，收益的稳定性较高。去年，北京已经出现一些半年期、收益率在5％以上的信托产品，加息后这个数字还将上升，远高于银行存款水平。不过目前信托产品的品种还不多，规模比较小。 投资者在购买信托产品时要注意比较鉴别。比如那些项目已完工且投入经营的信托产品值得介入，这些项目多为基础设施项目，收益稳定性高。现在不少的信托产品一般都有国有资本背景，政府机构会安排相应的担保。把资金拿来购买信托产品，会获得比银行存款更高的收益。但由于加息对房地产行业将带来一定程度的影响，人们要谨慎对待一些房地产集合信托产品。 基金：更多考虑短期品种 专家：湘财荷银基金公司风险预算基金经理 梁钧 在投资基金种类的选择上，激进型投资者或年轻人宜选择成长型开放基金或180指数基金；而保守型的投资者则宜选择债券型投资基金，因为其主要投资方向是国债、金融债券和企业债券，受股市影响较小，收益相对稳定，同时，债券基金的认购费最高为0.8％，较其他基金低不少，比较适合追求稳健收益的中老年投资者。 加息预期背景下，普通投资者应该更多考虑短期投资品种，既不耽误时间“以钱生钱”，又能主动地避开加息风险。一般来说，选择货币基金比较保险。但货币基金虽然风险比较小，但是收益也相对较小，预期今年3月－6月份，货币基金的收益将整体下滑。 (文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
