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个人自我理财是相对于请专业人员帮助理财而言的。个人自我理财需要具备一定的条件，比如一定规模的财富水平、足够的时间和精力、专业投资知识和投资经验。很显然，现实生活中没有多少人能够具备这样的条件。
看一下两个关于个人理财的调查结果：
第一:2004年中级富人理财愈发困难的原因。
风险管理的挑战:个人理财面对的是熊市和高风险
财富转移的挑战:客户要做退休安排和遗产处置
追求全球资产配置:避税，并且有新兴市场投资需求
追求安全回报:个人理财是长期战略，而不仅仅是为了短期获利
第二:激发其客户寻求个人财务规划咨询服务的主要生活事件，
激发客户寻找个人财务规划 CFP执业者的判断（10为满分）
咨询服务的主要生活事件
意识到退休的临近 7.3
年金或个人退休账户的结转 7.0
遗产的继承或获得意想不到的一笔横财 5.5
为教育融资的压力 4.4
投资或个人资产的缩水，证券市场的低迷 3.7
投资复杂性的不断增加 3.6
婚姻状况的转变 3.5
孩子的出生 3.4
照顾、护理老人的义务 3.1
购买/卖出/开始经营一个小型企业 3.1
潜在的/实际的失业 2.9
大额的健康护理支出 3.6
个人债务的增加 2.5
表：激发其客户寻求个人财务规划咨询服务的主要生活事件
以上两个调查结果显示,个人自我理财实际上面临很多问题,主要是:
1、资金往往有限。无法产生规模效应
2、缺乏信息。而金融市场是一个严重信息不对称的市场
3、有工作，投入个人理财的时间、精力往往不足
4、金融专业知识不足，无法应对日趋复杂的金融市场。
(文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
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