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傅颖新，一位职场经历丰富的女士。从高校金融老师、外企高级白领、再到证券公司高管，直至最后自己开立投资顾问公司。北京东方沛雄投资顾问有限公司董事长兼总经理傅颖新可谓几经沉浮。 其间，既遭遇过转换不同体制单位而带来的游戏规则变化的不适应，也经历过一笔单子收入近百万的喜悦。从2003年才开始，在职场打拼颇有所成的她，开始经营自己的辛苦积攒下的财富。短短几年的时间里，她通过理性的投资，在 工作之余赚取了第二桶金。 商铺掘金 2002年，随着事业进入快车道，个人财富的进一步积累，傅女士意识到必须对自己手头的现金资产进行盘活。 “真可惜，错过了1997年那一波地产投资的机会”，到现在说起这件事，傅女士还觉得遗憾，“那时候有人推荐我买万泉新新家园的住宅单元，5000元每平米。我嫌地方不好，没买。这块地产现在已经到了15000元每平米。” 现在，傅女士决心不再错过任何机会，“我个人感觉中国的实际通货膨胀率还是比较高的，必须要对手头的资产加以管理、进行投资，至少要让它不贬值。” 2002年的傅女士经常一个人开着车，在北京的主要干道上转，看是否有合适的房子可以投资。最后，她的投资重点放在了商铺投资上。“我一般会一个铺面看很多次，最后才会拍板。”她说。 傅女士最后将眼光锁定在了中关村的一家电子商城的铺面。 傅女士所看中的这家电子商城铺面当时每平米6万元，总价在240万左右。50％自有资金，另外50％利用银行贷款。“要学会充分利用银行按揭，这样可以起到四量拨千斤的作用。”她说。 目前该铺面每月除了要缴纳7000-8000的银行利息，还有2000多的费用，而出租该铺面的月收入也在10000多元，覆盖了成本外还小有盈余。此外，目前的价格已经涨到了7万多元每平方米。傅女士认为所购买商铺的租金最好可以支付房贷和物业管理费。 “此外，除了要保证回报的稳定性，同时还要为长达一年左右的养铺期预留出资金。”傅女士认为，大型专业市场的商铺或大型社区的底商回报都比较稳定。“所以要投黄金地段的黄金商铺。”她说。 投资健康 傅女士认为，理财中有一块绝对不能忽视，就是投资健康，即为健康购买保险。由于工作便利，她购买了香港友邦推出的一款投资型保险产品。该产品每年需要支付6000多美元的保险费，并可以投资于任何傅女士所指定的基金。到她60多岁退休时可以返给她每月1万多元的养老金。“这款产品只有在香港有，但在香港过境的华人可以购买。”她说。 正是这款产品附赠的一款健康险让她意外地在2年后的一场车祸中受益。 遇到车祸事故后，傅女士一共住了三次院，由于是该保险产品的客户，傅女士入住的是北京最好的医院的套房，并使用了绿色通道，手术费将近7万元，保险公司给她报销了6万。这让她非常满意，“目前国内保险产品水分很大，在产品的选择上一定要好好把握。 充分享受VIP待遇 “金钱不是万能的，但它确实能提高生活品质。”傅女士觉得财富的积累和保持非常重要，可以让你自由自在的享受人生。由于很早就是各银行的VIP用户，傅女士很享受在机场、高尔夫球场得到的各种贵宾待遇。在她看来，各银行提供的那些小礼品没什么意思，她最看重的是银行能提供的实质性服务，比如在国外取钱免手续费，或是提供一些产品信息。 招行最近为VIP客户提供的综合授信服务就让她觉得很实用，拥有房产的客户可以在银行将房产进行再评估，银行可以按综合评估后的价格打个折扣后给客户一个综合授信额度，即便客户在别的银行有贷款，招商银行也可以帮助他把贷款转过来，并依然给予客户一个随贷随还的综合授信额度。这对于借助银行贷款投资房产的傅女士来说，无疑多一个投资利器。 抓住机会，稳中求进 随着近几年房价的快速上涨，傅女士的眼光又转向了河南等二线城市。“北京的地产投资开发成本太高，而郑州中心商业街的每平米的价格仅仅是北京商铺价格的十分之一。” 傅女士在郑州花40万元尝试性的购买了一些铺面，“虽然目前还是培养期，没什么回报，但是我非常看好那里。” 傅女士认为，理财要根据自己的实际情况，精打细算，进行可以良性循环的投资。“我不赞成用自己的固定收入的很大比例去供房或车，变成房奴或车奴。理财一定要让投资品自己能生钱，而不是日子过的更紧张。毕竟，理财是为了更好的享受生活。”傅女士微笑着说。 展恒理财市场总监冯静点评与建议： “理财是为了更好的享受生活”，傅女士这句话说出了理财的真谛，相信也从理财的过程中体会到了乐趣。纵观傅女士的理财经历，是非常有理财意识，又具备较高的理财技能的，对很多人都具有借鉴意义。 可借鉴的财技 相对习惯以银行存款的方式来理财的大多数人，傅女士对于通货膨胀对资产的侵蚀有敏锐的感觉，并积极做出一系列的投资行为来进行资产的保值增值，其中可借鉴的有： 1、在此过程中，傅女士巧妙地运用了银行借贷，充分利用了“财务杠杆”来提升投资收益，是非常精明的投资行为。 2、傅女士具有良好的风险防范意识，在社保的基础上，购买商业保险来保障健康和退休生活。 3、除了购买保险，傅女士的投资主要在商铺上，虽然家庭资产的配置不尽合理，但傅女士的这一做法，却暗合了“投资于你所熟悉的”这一基本的投资道理。 需注意的问题 傅女士的家庭每年需支付约5万元保险费，加上日常开支、儿子的教育费用、老人赡养费用，以及旅游等一次性支出，估计每年支出在10万元以上，除此之外，傅女士还有较高额度的房屋按揭贷款。 为此，需要定期检查家庭收支的现金流状况，跟踪流动比率、每月生活开支保障比率等指标，确保家庭生活正常运转。 在保障家庭固定支出的同时，还应留出一部分应急备用金。因为可能出现的大额支出、短期商铺空置无法抵扣房屋按揭贷款的情况，所以建议应急备用金的额度达到6个月左右的支出，这部分资金可以货币市场基金的形式储备，收益大致等同于一年期定期存款，需要用钱时随时赎回，第二天即可支取。 (文章来源：个人理财网 http://www.grlcw.com) （阅读次数：）
