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■专家分析 此案例给出的基本条件不充分：未交代每月收入情况、目前可用于投资的金额等，因此，只能给予大致方向性的建议。 1.整个家庭两代人均无负债，在工作、收入正常情况下，短期内无须为金钱方面担忧，但随着儿子的逐渐长大，教育支出将逐步增加。 2.从家庭的资产配置上看，除在老家投资建房外，只采取银行定存方式，没有将资产合理配置而获得高于银行存款收益的资产效率，显然很不合理。 3.根据传统观念，如果打算长期在此地工作、居住，则始终是需要有一个购房计划，建议首付3成之后在银行贷款购买一套3居室。 4.从家庭收入结构来看，其家人全无保险配置，需要将保险加入规划范围。 ■总结 由于该外来务工者家庭提供的条件资料明显不足，无法作出精确的详细规划，只能大致从资产配置比例方面加以建议，如将资产的20％左右用于开放式基金或投资连结险方面的投资，以获得较高的回报率；将10％左右年收入作为固定的养老保险投入，解决后顾之忧等等。同时在执行之后遇到问题需要及时调整，因此，提供资料的全面性就很重要。 深圳发展银行广州分行“天玑财富”理财段文娟提供咨询意见 （阅读次数：）
