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赵先生的理财经是在下岗后摸索出来的。赵先生今年56岁，大儿子已经结婚2年了，小儿子还在读大学。夫妻双方均在8年前下岗，下岗后再就业。现在赵先生每月收入1500元，妻子每月能有1400元，儿子还有2年才能毕业。全家2900元的月收入维持日常开支后，每月能节余1000多元。赵先生想，小儿子后年就毕业了，刚回海口工作工资一定不多，可刚踏进社会用钱的地方可不少，想要在这两年里多存点钱给小儿子备用，家里的电视机还是很多年前的，想在过年的时候买一台新的电视机，还有就是想适当再购买份保险，毕竟年纪大了，买份保险还是十分必要的。 家庭账本 家庭月收入 2900元 每月节余 1000元 存款2万元2个月后到期 国债2万元6个月后到期 股票基金5000元（定额定投） 活期存款5千元 理财计划 赵先生说：“虽然现在的存款才5万多元，但我知道积少成多的道理。我把每个月省下的500元用来购买股票基金，现在已经有5000元了，相信能有不错的收益，还有500元每个月定期存着，到过年的时候也够买台电视机。2万元买了国债是我妻子的意思，说是国债风险低，比较稳定，还有2万元的定期存款马上就要到期了，准备拿一部分钱购买保险，计划是购买分红保险，剩余的钱还是拿来存定期。” 专家建议 光大银行海南省分行理财师董军鹏分析：很多低收入家庭认为“理财”是一种奢侈品，他们大多认为自己收入微薄，无“财”可理。其实这种想法是错误的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。针对赵先生家的实际情况理财师建议： 1．要开源节流，积极攒钱。要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。如果把生活费用控制在1200元内，这样家庭节余有近1700元。同时，定时定额或按收入比例将剩余部分存入银行，并养成长期存储习惯。夫妻俩还可以在能力允许的条件下，搞点副业，增加家庭的收入。读大学的儿子也应该明白父母生活的艰辛，用勤工俭学和拿奖学金的方式赚出自己的生活费，减轻学费负担。 2．善买保险，提高保障。赵先生的家庭风险防范能力低，因此，更需要购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。赵先生一家比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。 3．慎重投资，保本为主。对于赵先生这样的投资者来说，风险承受能力较低是一大问题。投资方面，考虑到赵先生目前的经济状况，应该选择风险小、收益稳定的理财产品，如银行存款、货币市场基金、国债都是很好的选择。对于其家庭净收入具体的配比关系，建议50%投资国债，40%投资货币市场基金，10%投资银行储蓄。 (文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
