当前位置：主页 >理财 >理财计划 >月入1000－3000 >
读者张女士：我女儿今年12岁，今年上初中一年级，一家四口只有老公做工人一千多元的收入，我们现有五万元存款，想作为女儿的大学费用，如一直存在银行，六年后还是不够，想买基金，又不懂，请问：如何把这五万元作为大学费用才好，以免后顾之忧，谢谢。 理财师：陈素静，中国工商银行东莞分行个人金融业务部高级经理，中国首批国际金融理财师(CFP)，5年银行个人理财业务从业经验。 一、档案 张女士，无职业；丈夫，工资收入1500元/月；女儿，12岁，现就读初中。家庭资产现有银行存款5万元，无购买任何保险。 二、理财目标： 积累女儿大学教育费用 三、家庭财务状况分析 1.家庭资产少，家庭总收入偏低，每月可储蓄额少； 2.家庭负担重，资金增值需求强； 3.没有建立任何风险保障机制。家庭中，仅仅依靠丈夫的工资收入维持一家四口生活支出，收入来源单一且稳定性相对较弱；另外，需要筹备女儿6年后的大学教育费用，届时所需资金较多。因此，构筑"保障屏障"来抵挡突发事件所带来的不利影响是非常有必要的。 四、理财建议： 保障稳健投资一起抓 目前，该家庭收入不高，负担却不小，要顺利达成教育费用筹备目标，不仅要精打细算，还需审慎理财。根据客户现阶段家庭财务情况，结合家庭理财需求，给出如下建议： 1.构筑"必要的"风险保障体系 丈夫是一家四口的"经济支柱"，其工资收入是家庭顺利运转的保障；所以，一旦出现丈夫无法继续提供收入，家庭生活将遭受极为严重的影响。由于家庭本身收入不高，因此仅需购买"必需的"保险产品即可，以提供最基础的保险保障。建议为丈夫购买定期寿险以及意外保险，其中定期寿险保额为20万元，保障年限为10(期满时刚好女儿大学毕业)，年交保费约为482元；意外保险无需单独购买，可利用投资型保险产品提供意外保障。 2.积累大学教育费用 教育费用的筹备工作必须趁早，而且积累方式以稳健投资为主。理财师建议： (1)投资万能寿险(分红型)，购买金额3万元，目前预期年收益率约为4%～5%。投资此类保险产品，一是稳健中获取稍高收益，以保证最基本的大学教育费用支出，二是获取双倍(多倍)意外保险保障，强化家庭风险保障体系。 (2)投资股票型基金，购买金额2万元，目前预期年收益10%。股票型基金亦是一种适宜中长期投资的理财产品，投资周期长，价格波动相对较小，投资风险相对减弱。 （阅读次数：）
