当前位置：主页 >理财 >理财计划 >月入4000－6000 >
身为单身一族的陈先生，在紧张的工作节奏、高强度的生活压力下，使得意外和疾病发生机率增加。为了家人，一份意外人身保障计划必不可少，它可以让你放心大胆闯天下 陈先生：26岁，未婚 工作：在浙江桂城从事IT行业技术管理工作5年 月收入：4000元 月支出：800元 目前资产：约13万元左右(主要投资于商业银行人民币理财(相关:证券财经)产品，以及开放式基金和个人活期存款) 保险保障：单位购买社会保险(医疗、工伤、失业)及商业保险(意外险、医疗险) 理财计划及目标：将目前个人资产增值，目标是购买一中小户型住房 理财建议 1、建议调整风险型产品和定息类产品的投资比例到7：3。 2、建议每月节余的3200元按上述比例分配投资。 3、根据陈先生收入状况，若采用按揭的方法可以提前买房，但购房后的负担太重，所以不建议采用按揭方法。 4、建议择机抛出大盘基金，转而买入小盘，以进一步优化基金投资组合。 5、购房后应至少维持3个月个人开支的现金，以应不时之需。 资金配置 1、按调整后的资金配置，只需43个月就可以积累买楼的36万元，比原来的的52个月提前9个月达成目标，以减少时间对房价估算的影响。 2、陈先生在购房后每月仍有2200元的结余，可以用于安排其他的理财需求。 3、增强保障、灵活投资。身为单身一族的陈先生，在紧张的工作节奏、高强度的生活压力下，使得意外和疾病发生机率增加。为了家人，一份意外人身保障计划必不可少，它可以让你放心大胆闯天下。 购买一中小户型住房，可能需要调整基金投入的比例，需要用一笔资金来作为首期房款。目前房价上涨较快，可以考虑尽早实施此计划。为了达成完满的购房计划，需要以供款为保额来考虑一份保障计划。 假定26岁的陈先生，投保平安人寿的万能A款，期交保费5000元，可选择的保障范围是2.5万元至47.9万元，完全可以满足他在不同人生阶段的保险需求。如果陈先生购买了房子，增加了15万元的房贷，就可以在原先投保的保额基础上，向保险公司提出增加15万元保额的申请，以规避贷款期间的风险，所交保费不变。 等到陈先生还清房贷，他即可提出减少15万元保额的申请，减少保障成本的支出。此类产品较为灵活，该产品自推出以来投资收益均值为3.35%，既能满足保障需求又能满足资产增值的需求，而且还可以在急需时动用这笔保险资金。 （阅读次数：）
