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小伶，大学毕业工作2年了，大学时学的是会计专业，毕业后就和男友一起来到海口一家合资公司上班，这两年里小伶把两人的工资打理得井井有条。小伶每月工资加奖金能有2000元左右(公司财务)，男友每月能有2500元左右(公司销售)。由于刚上班工作，开销比较大，所以手里只有5000元存款。公司已经给买了“三险一金”，两人在公司附近租了一套房子，小日子过得也还算滋润。小伶的长期目标是希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海工作，待工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期(20万左右)。 家庭账本 家庭月收入 4500元 每月节余 2200元 活期存款 1000元 定期存款 4000元5个月后到期 理财计划 小伶对记者说，在海口工作的这两年里，她十分注重理财。虽然刚上班工作，开销比较大，但已经有了5000元存款。由于拥有的资金少，又不想承担风险，就把4000元存了定期，还有1000元存活期以便平时急用。小伶打算在2年内和男友一起跳槽到北京或上海工作，还想在内地买房时能付出买房的首期，所以现在要充分的积累资金。小伶把每月和男友节余的2200元购买货币基金，因为不需要手续费，风险还小。但相对来说收益不高，所以想听听理财师的意见。 专家点评 光大银行海南省分行业务主管董军鹏理财师为小伶的理财计划做了详细的分析，并提出了几点建议。 按照小伶和男友目前的收入情况每月4500元，在两年内想要付出买房的首付款20万元非常困难。所以，建议应该重新进行规划，多方面积累资金。 首先，在收入不变的前提下，应尽量减少支出（两个人的每月支出应控制在1500元以内），要强制储蓄，可以使用的方法是定时定额申购基金，每月将结余的钱固定用来投资偏股型基金，这样不仅能强制储蓄，还能取得丰厚的基金收益。 其次，建议小伶继续从事目前的工作，不要急于跳槽，因为目前海口工作环境好，两个人工作相对比较稳定而且收入也属于中上等，单位也有了住房公积金，海口的房价相对北京、上海来说要便宜得多，两人可以用住房公积金贷款购房，所以在海口继续工作购买房屋是比较现实的。 最后，单位虽然为小伶及其男友购买了三险，根据他们目前的财务状况及风险管理需求，建议购买少量保障型保险，如意外伤害保险及意外伤害医疗保险等。 (文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
