我是电力系统工程师，月收入保底为6000元（税后），另外每年有5~8万元的工程设计收入。我每月的消费大概是1500元。喜欢旅游，自购住房一套，价值46万元。股票账户资金20万元，银行存款30万元。另外在越秀区有100平方米的老住房一套，大概价值20万元。现计划购买20~30万元车一辆，请问如何购买划算？如何安排自己的积蓄收益更大？

　　方案1：选用按揭买车

　　理财顾问：民生银行张昌国

　　1.该家庭资产总额共有116万元，其中固定资产所占比率为57％，约一半，结构合理。工作收入稳定，无任何家庭负担，每月固定资金沉淀为4500元，属于高薪白领阶层。

　　2.今后的理财目标应当集中在：如何扩大金融证券投资渠道，合理安排投资种类；如何处理两套房产的租与住的关系。

　　理财建议：

　　1.电力系统工程师的生活比较稳定，工作相对轻松，所以建议可以进行股票、国债回购等有风险、耗时间但可期望收入比较高的投资。可以按照3：3：1：1的比例把原有的股票账户与银行存款和工程收入约50万元中的40万元分别投资于股票、国债回购、国债与活期银行存款，股票做中短线，平时注意积累专业投资知识，争取好的回报。

　　2.在工作繁忙季节，将用于股票投资的15万元资金专门用于新股申购活动，则可期望收益更大。

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　　3.鉴于老城区的二手房积累比较大，老房子的升值空间有限，建议出售，得20万元现金，用于购买成长型基金。如果老房子在越秀区的位置比较好，每月可以得到1200元以上的租赁收入，则建议出租。

　　4.目前购车银行按揭便利，而该住户每月资金沉淀数额大，则建议购买25万元车一辆，10万元用银行存款购买，而15万元办理5年期限按揭，每月供款接近2000元。但购车后每月消耗也要多出2000元。

　　5.假设每年工程收入下限为5万元，应省下3万元则作为机动资金。另外，拨出5000元作为人身及财产的投保费用。

方案2：适量购买保险

　　理财顾问：泰康人寿田东胜

　　1.资产分析：家庭总资产在110万元以上而主人年轻力壮，收入工作均稳定，属于进取类型的“小康”家庭；银行存款约占总资产的26％，有拓宽投资渠道必要。

　　2.现金流量分析：家庭月收入合计6000元，日常开支为1500元／月，资金积淀水平为4500元，水平比较高。

　　3.家庭理财目标：应当定位在拓宽投资渠道，合理安排金融投资方向方面，可以通过一定高级消费进一步提高生活质量。

　　理财建议：

　　1.该家庭有稳定收入与比较好的经济基础，则建议把30万元的银行存款用于购买车辆，买车后，相应养车消费增加，每月平均消费预计增长1800元。

　　2.由于电力系统的高收入水准有可能因为行业调整发生小幅度变化，工程师每年的5~8万元额外收入也可能变化，所以理财方针还应定位在“谨慎进取”型比较合适。可将20万元股票存款按照2：2：1的比例用于投资股票、基金与国债上。注意积累证券金融投资知识。

　　3.100平方米的越秀区老房比较好出租，一般出租收入在1500元左右，年收益率为9％，高于银行存款利率，则建议出租。万一出现连续4个月无人租赁情况，再出售不迟。

　　4.每年5~8万元的工程收入除了留出1万元满足旅游娱乐需求外，其余的存定期存款，留做婚姻储备或者养老储备，可以购买15~20年期的养老保险或者成长分红保险。
(文章来源:个人理财网  http://www.grlcw.com)

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