理财案例：

　　今年50岁的李先生是某公司职工，月薪2000元。妻子45岁，是一名小学教师，月收入2000元。夫妻二人都上了养老保险和医疗保险，而且都参加了大病统筹。女儿今年25岁，刚刚出嫁。目前李先生家共有存款3万元，住50平方米的一居室，价值15万元。每月生活方面的开支大约在2000元。

　　理财目标:

　　李先生夫妇都临近退休，如何在现有条件下，尽可能保证退休后的生活水平不发生较大程度上的下降。同时，李先生还希望能够确保老两口退休后能有充分的医疗保障。

　　理财经理：陈文龙(上海浦东发展银行沈阳分行)

　　理财分析：

　　本案例中李先生和爱人都有国家养老和医疗保险，计算一下退休后他们可以得到多少钱：第一，按照规定，每月工资的8%(发放前就已经扣除了)，进个人养老金账户，退休后十年内平均每月发放。案例中我们不知道他们工作了多长时间，假设都为20年吧，现行的养老保险体制实行时间并不长，他们的年龄属于比较复杂的“中人”情况，也就是在养老保险体制实行前就参加工作的，这里就不作细算了。

　　这样算一下个人账户共计2000/(1-8%)×8%×20年×12=174(每月扣款)×280=48696元，再除以120(10年内发放)，等于405.7元。

　　第二，退休后国家按照当地月平均工资(沈阳2004年是1151元)的30%发放养老金，共计345.3元。

　　以上两项加起来就是国家基本养老保险发放的养老金总额，每月共计751元，两个人就是1502元。这样，如维持现在的生活水平不变，就需要每月能够自筹500元左右。

　　假设李先生55岁退休，其需要攒出10万元左右才够养老。目前该家庭有存款3万，每月还能结余2000元，如果按照1.8%的存款利率计算，5年后的本金为158290元，足够养老，还能多出58290元。

　　鉴于两个人都有医疗保险，但因为国家医疗保险规定，住院只能报销80%左右，所以自己还需要自筹一部分，正好养老金结余出一部分，就可以购买一些健康险，用于医疗保障，关于健康险种类很多，各家保险公司都有，也很便宜，建议可以咨询一下保险公司。这样，李先生一家的养老和医疗问题应该就全部解决了。
(文章来源:个人理财网  http://www.grlcw.com)

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