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李先生的家庭即将步入成熟期，工作收入稳定，家庭结构简单。近期的家庭理财目标除了准备子女大学教育金外，最主要的就是进行夫妇两人的退休规划 理财案例 李先生夫妇今年45岁左右，李先生是一家国有企业员工，李太太是学校教务老师。 儿子17岁，明年将要参加高考。夫妇两人月收入平均7000元左右。李先生一家居住在一套76平方米的三居室楼房。家里有1年期定期存款30万元，月平均生活费3000元。李先生夫妇希望能够支持儿子读完大学，然后就筹备退休规划。 理财分析 李先生的家庭即将步入成熟期，工作收入稳定，家庭结构简单。近期的家庭理财目标除了准备子女大学教育金外，最主要的就是进行夫妇两人的退休规划。 以大学教育金每年3万元计，李先生的儿子读完大学约需要12-15万元。那么，李先生现有储蓄中，大约有15万元将要用来作为退休规划的基金。 李先生夫妇按照国家有关规定，享有社会保险、医疗保险、住房公积金，这些社会保险账户余额可以满足李先生夫妇基本的生活，但要保持现在的生活质量，还需要进行退休规划。 李先生夫妇现在均为45岁，至少还可以工作10年，10年后李太太退休，15年后李先生退休，按照目前城市居民的期望寿命，他们退休后至少还要生存20年。按照现在的生活水准，那么他们需要的退休金大致为50万元。 如果按照现在的储蓄状况，每年李先生可以储蓄4.8万元。假设在今后10年的工作期间，李先生按照现在的储蓄速度，采用稳健的投资方式，每年预期4%的收益回报率，10年后可以积累大约57万的储蓄额，基本上可以满足李先生夫妇50万元的退休生活需求。 目前测算应该是最乐观的计算，不包括期间可能发生的意外，以及为儿子今后结婚准备房子首付的储蓄。 理财规划 第一，李先生夫妇根据自己身体健康状况，分别购买一份大病保险和10年定期寿险，以防在筹备养老金期间发生意外。 第二，将现有30万元储蓄中的15万元仍保持定期储蓄，以准备明年儿子上大学的费用。另外15万元购买平衡型基金，按每年6%的收益率计算，准备今后购买第二套住房首付的备用金。 第三，在每月4000元储蓄中，拿出1000元放入活期储蓄，以备日常支出；1000元零存整取，积少成多；另外2000元进行平衡型基金的定期定投，积累退休基金。 如果不发生意外，10-15年后，李先生夫妇应该能够准备所需金额的退休养老基金。 （阅读次数：）
