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理财案例 邓先生，25岁，工作固定，在一家公司做销售。 个人每月收入8000元，公司有买保险，每月公积金约1000元，目前有存款6万元。无投资、无任何投资经验。 理财目标需求 3年后买房、买车 个人财务状况分析 1.资金灵活度高、无投资 2.个人负担轻 理财分析 邓先生的理财目标是在3年后，可以购买房子和汽车。 以经济上的计算来看，假设邓先生购买的房子是80平方米，3年后房地产的价格假设是6000元/平方米。其装修费用是500元/平方米。 则其房屋总投资的目标金额为80×6000+500×80=520000元。而其购买汽车则需要10万元左右的资金。 那么，其理财目标是：年后，总积累的理财目标金额为：52万元+10万元=62万元。 如贷款买房就不宜贷款买车 假设邓先生采取按揭买房的方法，那么其初始目标金额可以进一步减少。其房屋的理财支出为：48万元×20％=9.6万元。每月需要付出的还贷支出为3211元（期数：240利息：8％还款本金：38.4万元）。 如果邓先生每月的生活支出为2000元左右，那么其每月可自由支配的金额为8000-3211-2000=2800元左右，如果再进行汽车贷款，则其家庭剩余现金流会非常紧张，对家庭财务可能出现的现金突然性支出没有准备，所以不太适合再为汽车进行贷款，因此我们建议邓先生贷款买房，全额现金买车，其目标金额为：9.6万元+10万元=19.6万元。 鉴于邓先生现时的年龄，建议邓先生的投资组合中风险型投资的比例可以定为：75％左右。 本金投入：60000元×75％=45000元。每月投入：（8000-2000）×75％=4500元。由于现时的投资市场特别是股票市场波动非常大，所以建议其即使要投资风险型产品，也要量力而为，最好选择一些平稳型或者偏债型的基金，来减低相应的投资风险。 应预留两个月的生活费 现时银行推出了许多集打新股和货币型基金一体化的理财产品，邓先生也可重点考虑此类产品。此部分的投资比例可为20％左右，本金支出：60000元×20％=12000元，每月投入：6000×20％=1200元。此外，再在存款中预留5％左右的现金，约4000元，即两个月左右的生活费，以备不时之需。 根据一般的测算，现时平衡型基金或者偏债型基金的年收益率一般为8％每年，而银行打新股和货币型理财产品的收益率一般也能够达到5％左右。 （阅读次数：）
