案例：

　　赵一鸣今年34岁，在北京一部队任文职干部。每月工资卡到帐2800元左右。每年有年终奖一万元。现住单位分配的85平方米住房。

　　妻子28岁，在一家国企从事行政工作。税后工资是3500元，有五险一金。

　　现有一四岁的儿子，正在部队幼儿园上整托。每个月只需要花，极少的费用。

　　夫妻两人的福利都非常好，每个月平均支出差不多五百左右。

　　目前有15万三年定期，10万活期存款。没有进行任何投资。妻子有大病险，赵一鸣没有商业保险。一鸣总觉得部队的保障已经很好了，不知道还需要不需要买一些商业保险？现在买商业保险是不是有点完了？

　　希望专家给一些稳定投资的建议。夫妻二人最大的目标是给儿子再买套房子，觉得这样才能完成父母的责任。不知道是现在和亲戚借钱全款买一套租出去呢？还是等等房价降一降再买？

　　理财分析：

　　AFP理财师：蓝精灵

　　该家庭月收入2800+3500=6300，月支出500，月储蓄5800元;年储蓄额5800×12+10000=79600，但随着儿子的长大，2年后会上小学，费用支出会逐步增加。

　　现有三年定期存款15万元，活期存款10万元，由该家庭的月储蓄额5800元，可以看出10万元存活期存款有些多了，放2万元做备用金，两人各申请一张贷记卡基本可以应付不时之需；而目前处于加息周期，存三年定期存款显然不是非常合适。

　　妻子有社保，还有大病险，赵一鸣如果有社保的话，可以再买点意外险和大病险；儿子的保险，可以买今年才推出的儿童的社保医疗保险，再买些意外伤害险；这些险种的费用都不是很高。可以根据当事人的身体情况和预期来决定意外险和大病险的份数。

　　由目前房价的上涨幅度和回调可能，加之如果和亲戚借钱全款买房出租的话，应该对比分析租金收入加房价上涨幅度与投资收益的孰高孰低来决定；或者：模拟投资规划，看投资收益率与贷款利率的高低，如果投资收益率高于贷款利率，可以选择拿出部分钱付房子首付款，其余部分根据两人的风险承受能力进行各类基金及理财产品的比例配置。针对目前房价可能回调，建议可以先不着急，先着手慢慢看房选房，关注楼市一段时间再做决定。如果投资环境发生变化，投资收益率不能高于贷款利充，再将投资的资金撤出提前来贷也未尝不可。

　　金库网友：小算盘

　　问题一：关于是否购买房产

　　答：1、不建议购买房产，因为此家庭购买房产的出发点是父母的责任感的问题，其实现阶段父母最大的责任感是给孩子提供未来上学的资金和良好的环境，第二位的才是结婚后的花销，所以理财的的观念需要更新。

　　2、现阶段中国的房产走势不明朗，而孩子使用房子应该在20年以后，所以从这个角度看也需要缓一缓。

　　问题二：关于是否购买保险

　　答：1、关于意外险建议购买大约是年收入的10倍，如果部队房产已经属于个人则妻子保额多一些因为妻子收入较高，如不属于则丈夫多些，因为丈夫一旦出现风险，房子就没法享受了。意外险建议只保死亡，不用要意外医疗因为单位可以提供。

　　2、大病医疗不建议购买因为二者有较完善的医疗保障，此外关键是现在的医疗保险厘定利率是2.5%每年，低于利率，而丈夫年龄又偏大。不过建议给孩子购买大病医疗险。(文章来源：个人理财网 )

　　3、没有考虑养老的问题，建议可以用保险补充。因为社会统筹未来是无法满足需求的。

　　风险一，中国未来裁军的可能性，或者丈夫复原的可能性。

　　解决方案：丈夫晋升能力的提升，保存好现在的财富。

　　风险二，孩子未来的学业

　　解决方案：定期定投，或十年期交的保险
（阅读次数：）