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二、重点 1.投资是不是重点？不是。虽然从你的资产配置情况来看，你对投资基本是什么都不了解。这个问题可以做的很复杂，但是我却会用最简单的方法来解决。思路就是看好中国经济发展，配置反应这种趋势的资产，这种资产叫做ETF。 2.重点是保险，或者说得专业一点，风险管理。 （1）房地产的考虑，也在风险管理里面。你考虑给孩子在北京买房子，你一定肯定他会在北京发展？欧洲不可能？你一定肯定他20岁的时候不会不懂事打架或者开车撞伤了人，需要赔偿的时候他的名下一定要有房产这种别人喜欢的资产来赔？孩子在40岁之前名下没有什么资产，会是一件比较好的事情。因为那个时候他经历了很多，不容易上当受骗，包括可能的失败婚姻的伤害。要买房子，当然可以，给你们自己买就可以了，到时候给他住。 （2）军人保险和商业保险。据我的了解，军人是有保险的，不过现在也有和社会保险接轨的趋势。而且据我之前的了解，赔偿的额度是很低的。但是军人作为特殊族群，在投保时可能有一些特别规定。不过，看病基本上不要钱。部队的医疗保障还是蛮不错的。 （3）人生其实很无常。有个朋友和我说，人生不如意之事，十之八九。像病、残、失业、责任、市场还有死亡这类的东西，单独或者同时来临的时候，我们是不是完全准备好。 （4）失业。我们都知道军人只是一种职业，铁打营盘流水的兵。真正能一辈子留在部队的人，其实大约只有20%左右。提前做好万一专业后的财务安排，非常重要。考虑到目前病和残都有部队的医疗金，目前这些不是排在第一位的风险。失业是首要考虑的。必须做好如果失业后的财务安排。因为这个会影响医疗费用等其他方面的开支。但赵先生如果转业，应该会有10万左右的补偿金。 （5）理财收入的考虑。理财收入就是不依赖工作的收入。前面提到房地产的问题。当时的出发点是为了孩子买房。但是现在是为了自己有一份不依赖于工作的收入——房租收入。至于买房子的时点，赵先生认为再等等是不是有更好的价格出现。这个我不反对，但是从长期来说，收益于经济的长期向好，房产价格一定会涨，房租也相应的一定会有一个提升空间。就算经济出现衰退，处于首都北京的出租依然会有很大的市场。装修后的房子回报会更好。 关于购房的方式的考虑，应该用按揭的方式，用房租来作为还按揭款的重要力量，而且双方都可以动用公积金来获取比较低的利率，不足部分可以用商业贷款进行。还款期限5年较为合适。此时处于义务教育阶段，基本上不需要另外花费在孩子身上。但5年后开始为孩子考虑到国外读书的可能，以及开始恰当的财务准备。 （6）保险。 关于保费上，每年不低于7000，不高于10000较为合适，对家庭生活品质没有太大影响。保险分为三部分：赵先生、赵太太、小赵先生。 按照一般考虑，家庭的顶梁柱应该买保险较多一些，这样的话，赵太太至少应该买30-40万保额的保险，至少应该包括意外、重大疾病和养老。保费年3000-4000。 赵先生，保额20万较为合适，但是其很多保障部队已经提供，所以这个保险的目的是为了最大程度上保留财富、预防可能的失业带来的保障缺失，当然还有创造财富，而适合的只有终身寿险。此险种具有保单借款功能，需要资金的时候也很方便。也可以把赵先生对家庭的关爱从现在起持续100年。可考虑中国人寿的康宁终身等。 小赵先生。购买意外，定期重大疾病以及教育险。小孩子买保险有一点很好，就是很便宜，每年只需要很少的保费就可以得到很高的保障。 AFP理财师：高杰 赵先生理财规划书---（初稿） 1．案例陈述 （阅读次数：）
