理财师建议80后AA制家庭支出方面可以“各自为政”理财资金上还是合起来好

　　市民孙女士问：我今年27岁，老公29岁，有三险一金。我们采用AA制：我月收入3500元，存款3万。老公月收入5000元，公积金每月2500元，存款3万，股票3万。我每年支付商业保险7000元，月支出1000元，男方每年支出保险7000元，月支出2500元。另外，我们有一套价值50万的住房，是用老公的公积金还款，现在打算3年后要孩子，请问我们怎样理财？

　　分工明确稳健投资

　　个人理财网www.grlcw.com报道：对于孙女士目前家庭财务状况建议如下：一、对于3年后要孩子的计划，可将孙女士每月收入中的1000元用于定期定额投资，可选择品种为混合类基金或银行理财产品中的基金类定投产品，因为目前银行定投类理财产品多以组合投资为主，可有效降低风险。二、分工明确稳健投资。由于夫妻双方理财观念和理财知识不同，所付出的理财时间成本不同，理财最终收益情况会有很大差异，可让擅长理财的一方主要关注投资趋势及收益率情况，另一方可多关注家庭生活建设。三、调整目前投资。孙女士与老公目前资产大部分都以活期形式存在，收益较低。建议1万元购买货币基金，其特点是流动性好，风险低，收益相对稳定。股票3万元投资可不变。除上述每月1000元的孩子抚养费用准备外可再做1000-2000元的定投产品，目标可以是未来孩子教育金的准备，自己与老公养老金的积攒等。孙女士家庭目前对保险的关注度较高，比例可不用调整。

　　补充意外死亡险

　　一、取长补短，完善家庭AA制：相对于传统方式来说，AA制家庭双方能更公平相处。但是就家庭资金规划来说，如果分得太散就将会失去部分的效率。比如，双方资金合在一起就能满足某些产品的门槛限制，而可以充分享受专业机构的增值服务。因此，这部分的建议是：资金并户理财，费用支出AA制。这样无论是个人的独立性还是资金效率都能得到兼顾。二、尽早家庭规划：从当前的情况看，无论是孙女士还是其先生可能都是比较成功的。收入、保障甚至房产都已经比较理想，与许多同龄人比之已经比较优越了。但是，千万不能忽视在未来生活中的一些远期风险和费用。首先，其二人至少在孩子出生之后应该补充意外死亡保险，以补充家庭责任；其次，二人已经有了育儿计划，与之配套的教育金也可提前适当做安排。该部分其可考虑用持续的月收入，通过基金定期定投或者教育保险产品来实现。

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