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送给母亲最好的礼物 个案资料1 王雨，31岁，某外贸公司职员，已婚，儿子刚满5岁。 收入情况：王雨月收入4000元，有三险一金。丈夫在事业单位，月收入4500元，五险一金。家有定期存款20万元，股票10万元。住房面积65平方米，价值44万元。支出情况：孩子每月托管费1000元，孩子出游、吃饭、零食、玩具、衣物……每月约1000元。夫妻两人交通费、通讯费、生活费约支出4000元。由于双方老人均可自给自足，王雨夫妻只需每月花200元探望老人。理财目标：现在孩子刚满5岁。王雨夫妻想知道应该怎样理财才能既不影响自己的生活，还能给孩子准备足够的钱上学、生活？ 妈妈“巧”理财能给孩子“富”教育 教育理财：宜早不宜迟 曾有人估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在15万元左右；如果出国留学，仅留学费用就在40万至80万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年3％增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右！ 典型的教育周期为15年左右。但无论已处于哪种阶段，教育理财，无疑是愈早愈好。 基金股票相结合，优化配置组合 将存款留出2万元做应急准备金，可存款或购买货币基金，家庭支出可利用免息信用卡消费和分期付款。将剩余的28万元，5万元购买债券型基金；18万元购买混合型基金；5万元留在股市中，选择前期跌幅较大，成长性好的蓝筹股，长期持有。 基金定投：小钱变大钱 王雨家庭将每月结余2500元现金做基金定投作为大学教育基金。假设N=14年（168月），I=10％，PMT=2500，FV=90.9万元（还要考虑学费的上涨，基金手续费）。通过对王雨家庭的现金资产配置组合，预期年化收益率在15％左右。这样一笔钱，应该可抵孩子读大学和研究生或出国费用等。 张丹梅 大连农行理财规划师 个案资料2 刘锋，40岁，个体户，月收入不定，年均收入20万元。5年前离婚，儿子小刚今年10岁。 收入情况：拥有两处房产，一处130m2，价值90万，用于出租，月收入2000。另一处110m2，价值100万左右，自己居住。一辆捷达车，价值7万。有30万股票，10万基金。支出情况(文章来源：个人理财网 www.grlcw.com)：刘锋个人花销每月约7000元，请保姆每月1000元，儿子读小学3年级，学杂费每年4000元，孩子每月花销约1000元。养车费用每年约1万元。刘锋的父亲健在，刘锋每月需支出1500元给父亲。理财目标：1.刘锋想给自己和孩子买几份保险。2.刘锋想把孩子将来上学、结婚的费用留足，两处房产想给孩子留一套，并在孩子大学毕业时为孩子买一辆车。 （阅读次数：）
