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开源节流给儿子买车很轻松 理财建议 刘先生没有活期及定期存款，建议将股票卖掉10万元，其中3万元作为活期存款，7万元投资稳定的债券型基金；刘先生年节余较多，建议一半投资在债券市场上，年利率约为6％。有效的投资，以达到给孩子攒下学费和为孩子买车的目标；虽然刘先生每月个人支出很多，但作生意在所难免，如果想达到理财目标，就要将每年的结余投资到债券和股票市场中；增加一项保险的支出5000元，以保证刘先生老年生活和孩子因意外导致的医疗支出。 投资组合建议 根据刘先生的理财目标，我们设计了一下投资组合，其中债券型基金1是指刘先生原有的债券型基金，而债券型基金2是指刘先生每年从结余中拿出5万元用于债券型基金的投资。 个案资料3 马玲，42岁，某事业单位职员，月收入3000元，有三险一金。女儿16岁，正在读初三 收入情况：马铃的先生在私企工作，月收入6000元，三险一金。拥有一套80平住房，价值约80万，家有定期存款30万元，股票20万元。支出情况：全家日常生活支出每月约4000元，孩子学费每年6000元，马铃夫妻每月需拿出1000元供养双方老人。理财目标：1.想在3年内买一辆车。2.为孩子参加一份实用保险。3.每月给孩子一笔钱，让她自己打理。希望她在三年内攒足大学生活费。4.想在孩子上大学后换一处110平左右的房子。5.想留出一笔钱以便孩子上高中，大学时用。这笔钱为多少比较合适？ 2：3：5比例配置存款购买债基长期持有 理财建议 一、财务计划：建议马女士建立家庭月度收支账目表，将当月收入支出情况明细归类分析，并且将其中可以节省的项目在次月减免。家中的30万元定期存款应改为按2：3：5的比例配置成活期、货币基金和债券基金，以保证家庭资金的灵活性和收益性，其中购买的债券基金可以作为孩子的教育经费长期持有。 二、教育计划：建议以孩子的名字在银行开设理财账户，将家庭每月节省出的1/3资金存入该账户中，并开通定活互转功能；为培养孩子的理财意识，可以教孩子购买国债或债券基金，预计每年平均投资收益率为8％~10％，三年下来可攒足大学生活费。 三、保险计划：马女士家只有单位缴纳的三险一金社保，没有其他商业保险，因此增加重大疾病和意外保险即可，每年家庭保险支出占年总收入的10％较合适。孩子方面，高中和大学每年100元的学生平安保险足够应对。 （阅读次数：）
