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四、购车计划：从目前来看，车价在逐年下降，考虑马女士实际情况，可以暂时不购车。 五、投资计划：可将股票市场20万元的60％投向高报酬的股票型基金，另外40％可做稳定的收益类项目，比如债券基金。 于冬梅 国信证券大连营业部理财规划师 个案资料4 张军霞，50岁，医生，月收入5000元，有三险一金。女儿22岁，正读大二。 收入情况：丈夫在国外，每年寄给家里25万。家里有定期存款50万，基金20万。一套住房120平，约100万，用于居住。有一辆福克斯汽车，价值10万。支出情况：保姆费用每月800元，(文章来源：个人理财网 www.grlcw.com)家庭日常开支，每月2000元。女儿学费每年1万元，生活费每月1500元。养车费用每年1万元。母女每年出国两次看望丈夫，每次费用1万元。双方老人都已去世，张军霞每月支出700元给妹妹。理财目标：1.女儿大学毕业以后准备去美国留学3年，备足费用。2.准备女儿结婚费用约30万。3.丈夫约在3年后回国，想为丈夫购买一份保险。 增加基金投资比例筹备女儿结婚费用 理财建议 1、准备女儿大学毕业后3年的留美费用。目前海外留学费用包括这样几个阶段：准备阶段，费用大约3万；出国阶段，包括为出国准备的各种必要设备、单程机票等合计需要2万；留学阶段，费用主要由学费、生活费、担保金三部分构成。每年的学费是10000~15000美元。生活费一般来说每年约合人民币8万~10万元。按照从宽原则，3年的总费用大概需要人民币70万元，首年需求约35万元。 2、在资产配置方面，由于人民币汇率上升趋势短期不会改变，因此在女儿大学毕业前暂不考虑持有美元资产。资产配置应以债券式基金、人民币理财产品、信托产品等偏定息产品为主。 3、准备女儿结婚费用30万元。这部分费用预计6~8年后支出，相对周期较长，弹性较大，资产配置应该相对比较积极，适当增加股票型基金的投资比例。 4、3年后为丈夫购买一份保险。三年后丈夫的年龄约为53岁，考虑到年龄因素，保险险种应以意外险、重疾险以及兼顾储蓄、投资、保险三者平衡的万能险、投连险为主。B07a 安世良 大连瓦房店农行理财规划师 （阅读次数：）
