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用户具体情况：
我和先生月收入8000元，年底3万元奖金，月支出3000元。孩子1半岁，我在事业单位，老公在企业，比较稳定，家有住房两套，约90万元，存款5万元，负债10万元。基金理财目的(一)用于孩子上大学;(二)用于两人退休后生活。
(我家没有上商业保险没有其他理财产品) 不胜感谢！
专家：
你好!家庭基本情况及财务分析：年收入12.6万元,年支出3.6万元,结余比率71.4%，家庭净资产增值能力比较强；家庭总资产95万元，金融资产5万元，全部是定期存款，占总资产的5.3%，资产的理财造血功能缺失，因此，提高金融资产的比例和收益，使家庭资产结构趋于平衡是理财重点。
理财建议：
1、加强家庭的风险管理，在社保基础上，根据夫妻具体情况，适当补充重疾险和意外伤害综合医疗保险，家庭最主要经济来源成员购买定期寿险(期限20年，保障额度20万元)。
2、家庭存量和增量金融资产的管理，5万元存款到期后，建议以2万元活期+3万元货币基金的形式保持资产的流动性；每月结余资金可适当定投50ETF基金，长期投资，为孩子积累大学教育金，剩余资金先购买货币基金，半年或一年末赎回，投资适合的理财产品，你可选择债券型基金、配置型基金和封闭式基金进行投资，各种基金的比例根据理财目标、预期收益率和风险偏好等因素来确定。
3、两套房产，除自住外，另外一套出租盘活，否则，闲置房产会成为家庭的沉淀资产。
(文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
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