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用户具体情况：
专家您好！我是一名教师，年收入5万，老公是台企人员，年收入5万，两人共收入10万元，现有活期存款4.5万元。我们有一套市价60万的房子，但还有16万的房贷款，每月还1300元，另外有家庭支出3000元每月。家里有两个老人没有收入和医疗保险，我的儿子20个月。请教专家我该如何理财？如果要买资金定投的话，怎么买好？我的4.5万元该做投资还是先一次性还掉房贷好呢？请指教。
王晓辉:
请专家指导我这个理财盲。你好，网友！通过你的叙述，简单讲你的情况总结如下：
家庭资产主要是房产(市价60万)和4.5万元的活期储蓄，另外有16万元的住房贷款；家庭年收入10万元，年还贷支出1.56万元，家庭生活年支出3.6万元，每年可结余4.84万元，即年结余比例48.4%，家庭还贷支出占年收入的15.6%，比较低，不会形成经济压力！但是手中的4.5万元活期储蓄量较大而且收益过低，需要进行调整！
基于家中老人和孩子(20个月)，意外支出发生的可能性比较大，可适当保留较多的备用金(2万元，0.5万存款，1.5万货币基金)！剩余的2.5万作为投资预备金，选择比较好的时机介入基金投资，实现资产的保值功能！对于比较保守的你来说，一次性还清贷款似乎可以减轻心理方面的压力，但是对于整个家庭来说，流动性将受到较大的影响，如果现有金融资产比较充沛，选择提前还贷是不错的选择，但基于你家仅有的4.5储蓄来说，还是先做稳健一点的投资比较好一些！另外，基于孩子仅有20个月，说明未来的定投计划(如果是为了孩子将来的教育)时间比较长，可以选择指数基金(每月1500元定投50ETF)定投，长期坚持，必然可以分享经济发展的成果，满足孩子未来的教育需求！
(文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
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