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今日主角 广州青年小张今年25岁，未婚、大学毕业工作4年，目前是一家外企工程师，税后年薪10万元，另有每年年终奖2万至4万元，现在广州海珠区某楼盘里居住，86平方米，价值100万元，父母支援给的首期款，目前月供2500元，还差6年供完。无银行存款，股票29万元，目前三分之二被套。 请问理财专家按照家庭目前的状态，需要花费多少年才能实现流动资产达到500万元的梦想？有什么捷径可尽快达到目标？需要考虑到结婚后的状况。 财务分析 实现500万元的流动资产目标是小张的明确理财目标。以个体资金积累为主，结合可能出现结婚的情况，专家认为采取多元进取理财途径，高度重视节流问题，“旧房换新”，适度房产投资，可在14年内实现理财目标。 根据小张的理财目标作出以下分析： 小张抗风险能力高，可接受高风险高收益的投资工具。目前小张每年收入合计收入13万元，每年支出大约5.75万，可盈余7.25万元用于投资。 在没有做理财规划前，按非专业人士的理想收益率目标，储蓄和股票组合收益率6%计算，每年投入7.25万元，小张需要24年才能实现目标500万元。 小张计划通过组合家庭增加收入提前达成目标。假设小张在28岁结婚成家，妻子税后年收入8万元，除去新增的家庭费用预计净储蓄增加5万元。 理财规划 1.为回报父母和防范意外风险，建议小张每年花1120元，可获得20万元的人身意外伤害险和2万元意外医疗伤害保障，10年定期寿险保额30万元，年缴费1020元，受益人为其父母，另外每月为父母存入360元的医疗养老基金。合计费用每年为5800元。 2.建议小张准备15000元左右家庭应急资金，其中10000元买货币基金。 3.小张每年有流动资产63300元做投资，另有市值29万元的股票，目前三分之二被套，建议等反弹后卖出。为分散风险，把未套资金变现10万元投资黄金。 实现目标分三阶段 第一阶段：未婚期 小张的期初生息资产29万元，年收入为13万元，年支出6.67万元，年盈余6.33万元做资产组合投资，配置为风险资产(股票)比例为53.78%，稳健性产品(黄金+指数基金)比例为 41.97%，无风险资产保守产品(存款+货币基金)4.25%。 第二阶段：结婚初期 增加了妻子每年的5万元的储蓄投入。合计两人年收入为21万元，年支出9.67万元，年盈余11.33万元做资产组合投资，分别增加存款配置5000元，货币基金10000元、指数基金17500元，股票17500元。配置为风险资产(股票)比例为42.9%，稳健性产品(黄金+指数基金)比例为 47.16%，无风险资产保守产品(存款+货币基金)9.94%。 （阅读次数：）
