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第二阶段 风险资产减少至60% 第10年初家庭流动资产达到119.43万元，家庭减少了保费支出，到第12年开始每年可领取高等教育金，家庭收入除支出外年盈余为6万元，随着董师傅年龄的增加，风险承受程度减低，从第10年起调整投资组合，按风险资产60%和无风险资产40%的积极型配置比例。在第15年末，董师傅达到了流动资产238.31万元。 第三阶段 考虑旧房换新房 从第16年初董师傅的儿子大学毕业后工作，家庭年收入增加预计5万元，家庭合计收入为14.4万元，家庭负担减轻，可考虑换房，将二手公寓出售(按房价每年升值除折旧后套现80万，购买新房价值80万元，以儿子小宝为产权人和借款人首付四成为32万元，按揭贷款48万元，公积金贷款期限15年，贷款年利率为5.04%，年供款额为4.5672万元)，房贷支出和家庭费用支出合计为9万元，年盈余5.4万元。 重新调整投资组合，一次性将第15年末的流动资产238.31万元和售房余款48万合计为286.31万元和每年盈余资金5.4万元加总投资，以按风险资产50%、无风险资产50%的稳健型配置比例投资，在第21年末流动资产达到了500.364万元，可以作为董师傅退休后的养老金准备金，提前13年实现了家庭梦想！ （阅读次数：）
