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财务状况：以上为即将组合成为一个新家庭的林女士及男友资产、月度收支情况，从资产负债情况看，财务状况较好，当前仅有林女士房贷负债，金额10万元，林女士及男友的现有投资资产其集中度高，相对风险较大，其资产分布尚待优化，林女士在顺德大良有房产闲置甚为可惜，闲置房产市值40万元，应当使其房产实现存在的价值，其实现收益，以出租形式满足其存在的价值。 从月度收支损益情况看：林女士与男友工作单位稳定性好，工资收入相应稳定，家庭支出控制较好，当前两人月总支出4500元，还含600元的房贷支出，婚后月度生活支出应该较该基础还少。 二、理财目标分析 1、婚前财产公正与否。 作婚前财产公正是顺应在法律法规下更好的实现美好幸福生活。 2、新家庭组合后的居住房屋规划。 林女士与男友当前有一定的资产以及稳定的收入来源，可以以现有资产作首付款，不足部分向银行申请按揭贷款实现居住房屋的购买。 3、如何实现婚后美好生活。 再婚后夫妻二人只要作好孩子教育规划，两人在职期间都有缴交养老保险金的，因此只要两人再适当配置退休规划便能很好地满足婚后美好幸福生活。 三、规划建议 1、婚前财产公正与否：相信林女士及男友都更加珍惜再婚带来的家庭幸福，会穷尽毕生精力精心呵护未来的家庭，没有必要作婚前财产公正，但当前的法制越来越健全，作婚前财产公正是顺应在法律法规下更好的实现美好生活，这是当代婚姻的一种程序，不至于会影响两人的感情生活。 2、当前资产优化调整：现有资产调整部分满足家庭备用金，以家庭半年期支出2.7--3万元为宜，林女士及男友二人可以各调整一半。 林女士一半资产投资到股票上风险相对较大，按当前状况配置2-3万元为宜，调整出来的5万元可以配置到银行理财产品，8万元基金调整部分家庭备用金，余下继续投资基金产品上。男友30万元全部投资黄金，集中度太高，尽管当前黄金市场较热，行情也向好，集中度越高，其风险越大，相信男友有一定的黄金投资知识，在黄金上投资比例可以适当大一点，按50%投资，控制在15万元较好，调整出来15万元可以选择基金、股票或者银行理财产品，再则房屋规划也需要自有资金。 3、房屋规划：婚后家庭共有4人需要住所，林女士想在禅城或者南海购买居住住房，需要120平方米或更大一点的住房满足居住，按1万元/平方米价格计算最少需要120万元购买住房（该地房价尚不知晓，粗略估计按1万元计算）。当前林女士及男友的流动资产合计46万元，要满足国家相关政策规定非第二套住房购买条件，必须交付首付款40%，其两人的资产尚不足，并且贷款利率也不能优惠。林女士及男友都有住房公积金，可以充分利用，当前公积金积累多少尚不知晓。因此个人建议林女士应调整10万元一次性还清顺德大良的住房并出售该住房最少可以实现40万元的房屋收入。这样再购房是第一套住房首付可以30%，且贷款利率也可以享受低于基准利率。首付30%计算，PMT（6.6555%/12，20*12，84，0）=6340元，其还款压力较大，首付50%，PMT（6.6555%/12，20*12，60，0）=4529元，较为合理，家庭能很好控制。家庭资产剩下=40+16+30-60=26万元。 （阅读次数：）
