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4、保障规划：林女士及男友、两个小孩都无保险，因此，保险保障必须配置，林女士及男友工作稳定，意外事故相应较小，在保险规划上主要参保定期寿险及，意外保险可以适当配置一点，以遗族法计算，在不考虑通货膨胀的情况下，两孩子及男友母亲未来生活计算，孩子到大学毕业及母亲未来生活总计最少需要150万元（2个孩子教育费及生活费50万元+母亲未来生活费10万元+夫妻一方未来生活费+90万元），对此两人定期寿险保额可在80万元，意外伤害保险保额在各在10万元，年保费在1.5万元。
5、孩子教育规划：两个孩子还有5年和6年就进入大学，初中、高中是费用相对较低，该期间可以很好地对孩子上大学教育费用作规划。家庭剩余资产26万元扣除3万元备用金，23万元可以为两孩子分别拿出10万元教育金一次性投资，选择产品以银行理财产品或基金最好。林女士及男友两人工资收入月度结余6294元，少了原住房还贷支出600元，新增住房还贷支出4529元，结余=6294+600-4295=2599元，再从工资收入拿出2000元分别以1000元设计二份基金定投，作教育规划之用，按5年，15%收益（股票型）计算，到期积累2*FV(15%/12,5*12,0.1,0)=8.8575*2=17.7149万元教育经，大学期间费用足够。
6、退休规划：林女士现在36岁，按55岁退休，还有19年工作期，两人月收入最后剩余599元，该笔资金设计一个基金定投计划，列入两人退休规划，从长期来看，股票型或指数型基金回报丰厚，风险相对较小，该基金定投可选择指数型基金，从欧美发达国家证券市场看，指数型基金收益率在12%-15%之间，国内市场将日趋成熟，在未来19年间，我国基金投资市场收益率可在15%，选择指数型基金投资用作退休规划较为适合19年可积累FV（15%/ 12,19*12,0.0599,0）=76.6万元退休金，因两人在工作期间都有养老保险，因此该退休计划可以实现夫妻二人退休安逸生活。
四、其他综合建议
林女士及男友都有美好的家庭愿望，相信在未来的日子里两人更能精心呵护好的，林女士的男友还有远在江西的母亲需要赡养，当前孩子还是由母亲来带，每月给母亲400元生活费，稍有些许少，应多增加一些母亲的生活费，在时间允许的情况
毕竟天下最大的爱还是母爱及父爱。林女士住房问题，具体可以咨询当地公积金管理部门，最大化采取住房公积金贷款，在公积金不足时再配置商业贷款。
AFP理财师：翁晟(渣打银行)
一、财务分析
资产负债表
流动资产 未知 消费负债 未知
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