4、养老规划，根据以上资金用途，可以看出客户按第2种方式购房的话，每月应该还有500左右的资金可以他用。那么考虑到两人的年龄，建议可以做一份基金定投，期限为20年，主要投资指数型基金，可以有比较好的代表性。预计年收益10%，那么到期约可以获得38万左右的养老金，虽然不是很多，但是考虑到林女士家庭还有不少的资金在投资，这部分养老金只能说是做个补充。

　　5、保障规划，由于资金也比较紧张，建议一开始可以重点给林女士和男友购买定期寿险和意外险，保额在100万左右，也比较便宜。如果后期随着收入的增加，债务的减轻，有足够收入了，应该进一步考虑两人的重大疾病保险和养老年金保险。小孩老人建议投保意外险。

　　综合建议：2+2家庭作为特殊的家庭形式，2人的负担都比较重，同时存在着未来财产分割不清的情况，建议还是在不影响双方感情基础上，婚前财产公证下，另外投资上以稳健为主，注重保险保障功能，相信有个美好未来也不是梦！


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