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理财目标如何顺利实现 除了美元贬值给赵女士带来烦恼以外，她还觉得现在130平方米的自住房屋太小。赵女士说，自己是浙江人，父母来上海如果要住在家里的话，空间比较小。如果可以在3年内购买别墅就最好了，她仍然比较喜爱闵行地区，到底她的这一想法是否可行。 另外，她对现在的资产配置不置可否。面对走高的通胀，她家庭的各项资产分配是否合理？该如何调整？投资方面该如何选择才能保证资产不贬值？这些都是她想得到解答的。 每月收支状况 (单位／元) 收入 支出 本人月收入 3000(美元) 房屋贷款 2000 配偶收入 3500 基本生活开销 3000 其它收入 0 医疗费 0 车 2000 定投 1000 合计 约24800 合计 8000 每月结余 约16800 年度收支状况 单位／万元 收入 支出 年终奖金 2 保费支出 2.5 其他收入 12~20 其他支出 0 合计 14~22 合计 2.5 年度结余 11.5~19.5 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 5 房屋贷款 5.6 定期存款 30 其他贷款 0 基金 14 股票37 房产(自用) 150 房产(投资) 85 黄金及收藏品 3 汽车 20 合计 344 合计 5.6 家庭资产净值 338.4 专家建议一：资产配置建议 家庭财务状况分析 1、 收支情况分析 赵女士家庭属于比较典型的中产富裕家庭，经过汇率折算后的家庭月收入达到了24800元，且家庭支出控制在较低的范围之内，包括房贷、日常生活费用在内的支出为7000元，家庭月收入中月结余比例为71.77%。与此同时，赵女士家庭的年度还有一笔较为丰厚的收入，年度结余的比例也比较高。因此，从他们的收入和支出情况来看，可以为长期的积累奠定很好的基础。 但是，从赵女士家庭的结余使用情况来看，也会发现，较高的结余主要转化为了低息收益的银行存款。如在赵女士的基金定投计划中，每月的投资计划仅为1000元，却有16800元存入银行存款。有效地支配结余，是赵女士家庭资产配置中的主要问题之一。 （阅读次数：）
