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2、 家庭资产情况分析 赵女士的家庭资产总额为344万元，其中负债仅为5.6万元，占比不到1.62%，负债率很低。 在各项家庭资产中，投资资产的比重为171万元，占总资产比重的50%左右。但在投资资产的配置中，较多的资产集中在低息的银行储蓄产品中，制约了家庭资产获得更高投资收益的能力。 家庭备用资金的储备为7个月左右的生活费用，略高。 资产配置相关建议 赵女士现在所面临的理财问题有三项：美元计价的月工资收入，如何应对贬值的威胁；三年内实现置业计划，在闵行地区购买一套别墅；调整目前的资产配置情况，使之更加利于应对通胀的压力。 美元计价的工资收入，在显著的人民币升值通道中，遭受着汇率的侵蚀作用。如机构对于2008年人民币兑美元的升值幅度，普遍预测为升值8%左右，这就意味着赵女士的收入不升反降。对此，建议赵女士可以进行一些以美元计价的理财产品的投资，尤其是一些银行QDII平台上所推出的海外基金品种，可以作为赵女士的投资对象。尽管短期来看，海外市场风波未定，但是在中长期之内，这种分散投资的策略会给赵女士的家庭资产带来很多新的机会。同时及早地将部分美元收入兑换为人民币，也是可以考虑的应对措施。 赵女士希望在3年内，购置一套闵行地区的别墅。按照赵女士家庭目前的资产和收入情况，基本可以实现这一愿望。但是对于赵女士来说，如何处置现有的3套房产，将会对今后的财务计划产生较大的影响。一种比较理想的方式是出售浙江的两处房产，在闵行地区重新购置一套别墅，价格在300万元左右。根据现有数据的测算，除浙江的两处房产可提供一部分购房的首付资金外，赵女士家庭的资产积累速度较快，预计3年内约有95万元的资产积累，这两笔资金可以当作购房的首付款，并可向银行申请一部分住房贷款。而赵女士现有的房产可以保留，家庭资金的流动性也不会受到太大的影响。 对目前的资产配置做一些调整，主要体现在银行存款这部分低息收益资产上。目前，赵女士家庭的活期存款为5万元，定期存款为30万元，在负利率的金融环境下，实际收益为负。考虑到赵女士家庭还有51万元的资产集中在股票和基金上，高风险的证券投资已经占据了一定比重，建议她可以将定期存款的30万元转成低风险级别的债券或是债券基金。 具体投资建议 A、备用金如何分配。考虑到赵女士家庭的备用金比例较高，建议将现有的活期存款按1：1的比例，分别以活期存款形式和货币市场基金形式存放。 （阅读次数：）
