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今日主角：苏女士 (37岁，教师。丈夫今年40岁，私企总经理。儿子4岁) 看到周围的朋友今天买基金，明天买股票，我忽然发现自己已经被这个时代落下很远。我是一名大学教师，更多的时间和精力都投到了工作上，很少去想理财，更可怕的是头脑里根本就没有理财的观念，虽然赚钱不少，但从来就没有存过钱，也从来没有购买过理财产品，现在非常想听听专业人士建议，帮我做一个合理的设计和分析。 我家收入：我税后年收入5万元；我丈夫税后年收入12万元，再加上年终分红，税后年收入可达20万元。 我家资产：住房3套，其中自住140平方米的房子一套；一套123平方米的房子位于 百鸟园 附近，正在装修，准备出租，估计月租金2000元左右；另一套110平方米，今年8月交付，贷款购买。三套住房现市值200万元。无银行存款。 我家负债：贷款10年，每月还贷4000元，还有9年零7个月还清。尚欠亲属12万元。 我家保障：我单位给缴纳“三险一金”，丈夫单位给缴纳“三险”，我们夫妻购买了人身意外伤害保险和重大疾病保险，儿子购买了“世纪宝贝”险(分红型)，附带住院医疗。 我家支出：每月还贷4000元；两项保费支出，其中一份为每年9000元，还需缴14年，另一份每年1万元，还需缴4年；孩子托费每月1300元；保姆费每年1.6万元；其他支出每月5000元。 理财目标：2年内还清12万元欠款；适当时间购买200平方米左右住房；50岁之前，有银行存款100万元。 财务诊断 房产投资过于集中 从资料来看，苏女士的家庭条件非常不错，不算丈夫年终分红，夫妻二人的平均月收入可达14000余元，每月扣除4000元的房贷及日常其他支出7600元后，家庭月节约2400元，不过这也显示出家庭结余能力较差，财务健康度一般；家庭购置了保险产品，表明已有风险意识，从年支出推断，应能够实现家庭财务基本保障。 苏女士的家庭投资主要集中于房产投资，没有积蓄，财务结构不理想，应对突发性财务支出能力较弱，家庭各项支出目前主要依靠夫妻二人的工资现金流入维持，存在一定的财务风险。 财务建议 适当调整理财目标 从目前家庭的收入状况来看，其实三个理财目标都比较容易实现，建议苏女士还应着重于孩子的教育规划及自己的养老问题，毕竟，理财规划不应仅仅就是投资增值，更应该着重于家庭财务的一个合理规划和持续稳定。 （阅读次数：）
