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家庭情况： 张先生今年33岁，工作为私企外贸业务员，年收入约为14万，单位有三险一金。陈女士今年30岁，在一家国企担任财务人员，年收入约为6万元。有一个一岁的女儿。 张先生一家现在没有购买房和车，是和爷爷奶奶住在一起。 张先生一家现有存款38万元，其中定期存款7.7万元，货币型基金4万元，股票型基金1万元，一年期人民币理财产品8万元，16.6万元国债，7000元分红型保险，2万元股票。 张先生一家人年支出约为10万元，其中包括保险费用。 商业保险方面，张先生投保了10万元的重大疾病保险和10万元的意外伤害险，年交保费3500元，30年期。陈女士投保了10万重大疾病保险，年交保费3200元，30年期。女儿投保3万元保额的重大疾病保险和2万元保额的万能险，年交保费10852元，15年期。均是今年刚投保的。 理财需求： 1。购买一套140平方米以上的住房(规划80万元左右)，但不想贷款购买。 2。张先生今年年底想买一辆价值15万左右的车。 3。实现资产年收益率5%以上。 理财规划： 近一年现金收支分析(RMB) 收入： 年收入 200000 月节余 9796 投资收入 11439 支出： 月均开销 6870 保险 17552 年节余： 111439 资产： 定存 77000 负债 0 货币型基金 40000 理财产品 80000 国债 1660000 股票型基金 40000 股票 20000 目标分析 短期(5年内) 定量目标 量化 房产 800000 车 150000 一年内 专家评说：保险有待进一步规划 张先生一家虽然都购买了商业保险，但在保险方面的规划上有两个不足。 一个就是为孩子上的保险过多!现在中国很多家长都为孩子上足了商业保险，有的甚至家长自己本身还没有保险就为孩子上保险了，总是为孩子着想，以为孩子好了就万事大吉了。可是，有没有想过，如果家长万一出了意外，失去了经济收入，不要说孩子的保险费了，就连维持家庭的日常生活可能都会出现困难。所以，购买保险首先考虑的应该是家庭的经济支柱。 在张先生家庭中，张先生无疑是全家的经济支柱，所以，应该为张先生购买充足的商业保险。这也就是我们说的第二个不足。除了重大疾病保险和意外伤害保险以外，还应该为张先生购买医疗、住院补贴方面的商业保险；另外，如果经济条件允许的话，可以考虑购买寿险。 （阅读次数：）
