A 备用金 保留1万元的后备资金用于日常的生活开支，另外12万元可以用于高收益的投资，不过陈先生目前的经济状况不宜配置高风险的金融品种。陈先生每年还有4万元左右的结余，因此还可以适量的配置一些保本型的基金品种。第一阶段投资方案：一年期存款5%，银行理财产品70%，保本型基金25%。
B 教育金 现阶段每月定投基金是实现这一目标的最佳方式，如果国内的经济增长能保持平均每年8%左右的增幅，则投资指数型基金就可以分享经济增长的成果。建议陈先生每月定投指数型基金600元，按年均8%的收益计算，16年后大约可以积累23万元，可以用于小孩的大学教育经费。
C 养老金 假设在5年后陈先生的家庭收入增加，并且在年结余10万元的条件下，每年可以投入10%用来充实夫妻双方的商业养老保险。每月收入增长的基础上仍然可以基金定投的方式来积累养老资金，建议陈先生再增加一个基金账户，每月定投3000元指数型基金，15年后陈先生夫妇的流动资产有望达到130万元，实现其提前养老的愿望。
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