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老师： 您好！
本人今年25岁，老公27岁，今年刚结婚。我们两人现在税后收入9500元(除养老医疗公积金外)，有养老医疗保险和住房公积金，无其他保险。存款：有定期存款8万，活期1.5万，平稳型基金1万。目前有一套市价30万房产，贷款20.6万，10年还清，每月还2300，以还4个月。另欠父母2万，可暂不还。我公婆是农村户口，没有任何保险，我父亲有医疗养老保险，母亲没有。每月生活费3000元左右。孝敬父母双方各5000元/年。预计两年之内不打算要小孩。请您指点一下，我们该如何理财。非常感谢！
专家：很愿意帮助你！你好！根据资料，家庭基本情况及财务分析：年收入约11。4万元(税后)，年支出7。4
万元/年，结余比率35%；房贷月供收入比小于30%，还贷压力不大。总资产不低于40。5万元，因刚购房，房产占总资产比例偏高，金融资产中，存款额度占90%，资产增值潜力比较差，在负担较高利率贷款的前提下，家庭保留大量存款，很不划算。建议根据风险偏好和风险承受能力，选择适合的理财产品进行投资，提高金融资产规模和收益，使家庭资产稳健增值。
理财建议：
1、现金规划：根据家庭情况,若收入稳定，应急备用金保持够3~6个月生活费开支的额度。家庭还应有应付意外等的较大额度资金，考虑到你的母亲和婆婆都没有保险，根据家庭情况，适当多预留一些资金，采取短期存款和货币基金方式。
2、投资规划：除了应急备用金和必要存款外，剩余金融资产可投资债券型基金、保守配置型基金和指数型基金，根据预期收益率和风险偏好、风险承受能力确定各种基金投资比例。投资基金要坚持长期，可多参考几家权威机构的评级结果，选择2~3年内业绩稳定的老基金。每月结余资金1/3进行基金定投，选择指数型基金，使家庭资产稳健增值；2/3购买货币市场基金，定期赎回用于赡养双方老人等费用开支或投资适合的理财产品。
3、保险规划：婚后，随着家庭责任增加，夫妻除社保外，完善意外险、定期寿险等保障类保险，根据职业、收入情况等确定保障额度，寿险额度不应低于房贷；可考虑给双方老人购买意外险。(因资料有限，以上建议供参考。)
(文章来源:个人理财网 http://www.grlcw.com)
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