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现在检视他们的这个保险组合，终身寿险丈夫100万元保额年缴费35100元，妻子50万元保额年缴费15100元；重大疾病险丈夫30万元保额年缴费9540元，妻子20万元保额年缴费4980元；意外险400万元保额，年缴费9200元；意外医疗10万元保额，缴费4080元。夫妻两人一共年缴费为77910元，加上每年3500元的汽车保险和住宅保险，就一共是81410元，占了夫妻两人工作总收入的16.28％，但是如果加上每年10％的投资收益，38岁投保当年保费所占的比例就降低到了15.08％了。 虽然15.08％已经略微超出了保费占家庭总收入的比例上限，但是其中权重最大的终身寿险只需要缴费20年，一旦缴满就会使这个比例下降。还有一点需要指出，就是投资收益是按比较保守的年复利10％计算，也就是说40万元投资首年的收益是4万元，第二年以10％的复利计算就能达到4.4万元的收益，这也会使保费占比呈下降趋势。对于消费型的意外险，事实上也可以根据实际情况进行调整，比如说目前儿子教育费用的缺口是200万元，那么夫妻意外险的保额就要考虑到未来这部分的需求。 但是到了22年后夫妻都已经退休时，儿子已经28岁基本完成了学业，有独立生活的能力，那么夫妻两人的意外险保额就可以下调，随之保费也能够节省不少。 保险的避税功能随着未来国家遗产税的出台，也会给中产家庭带来不少裨益。“在目前来看，继承保险账户的资金肯定是免税的。因此在保障之外，可以说这也是保险一个很重要的功能。”李沛遥指出。 养老在久不在速 基金长期投资获利满意 2006年、2007年基金的火爆行情让不少人垂涎，但是其中真正赚到三四倍收益的人却很少。原因无外乎进场太晚，频繁操作。在外企葛兰素史克任销售经理的戴天乐就是其中之一，他早在2004年就购买过基金，但是当时市场处于熊市，他买的基金收益基本上还不及银行定期利率。所以在这轮基金火爆行情开始时，他并没有积极跟进，等到2007年年中实在经不住诱惑，一连投入了10万元，又是开放式基金，又是封闭式基金，后来还赶时髦买一个QDII基金，不料10月份和11月份的下跌，开放式基金的收益基本归零，QDII更是损失惨重，连0.9元都跌破了。戴天乐经不起折腾，又全部赎回了，结果亏了近15％。 戴天乐的夫人跟他同年，都是36岁，这个从事财务工作的夫人倒是沉得住气，“其实总体算下来，封闭式基金比较稳定，开放式基金也还没跌到本钱，主要就是投在QDII上的5万元损失比较多。你看现在市场已经回暖了，再进场的话应该很快就能赚钱了。”戴太太表示。 （阅读次数：）
