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手里没钱投资，烦恼；手里有钱投资，还是烦恼。 拿着钱，就得开始做一道道选择题。我是现在提前还贷呢？还是先创业？不少读者拨打本报热线电话或者发送电子邮件，希望能针对自己家庭具体的财务问题进行解答。本期创富周刊根据读者提供的家庭资料，请来理财师为其答疑解惑。 个案资料 张小姐，30岁。目前在一家外企担任中层领导，每年税后收入10万元。老公王先生35岁，在企业担任高层领导，每年税后收入20万元。两人社保均完善。经过十年的打拼，他们于去年十月贷款80万元购买一套100平方米的住房，贷款期限20年。除了房贷支出外，两人每人每月生活开支还需要5000元。 目前，夫妻俩约有存款60万元，老公王先生希望拿出这60万元来进行创业，和朋友一起开公司，预计公司从第二年开始盈利，初期每年盈利约10万元，然而随着央行的持续加息，两人对于这笔钱的用途发生分歧。张小姐希望用于提前还贷或者是购买理财产品，王先生还是希望能够用于开公司。 理财困惑：60万元是用于提前还贷还是购买理财产品或者是用来创业？如果是购买理财产品，应该如何配置？ 理财目标：希望明年能有一个孩子，并且购买一套在桃源附近的房子方便孩子上学，并给孩子准备足够的教育储备资金。 理财顾问 孙斌 建设银行大连西岗支行理财中心主管，国际金融理财师。 财务分析 1.从该家庭财务状况看，存款60万，自用住宅价值114万(根据七成比例推算得出)，贷款80万，净资产达94万，年薪资收入30万，生活支出12万，房贷支出7.25万(依据贷款金额计算得出)，年净储蓄10.75万，属于比较殷实富足家庭。 2．投资性资产配置单一，只有银行存款，收益率偏低，相对于目前通货膨胀率，实际上是负利率，即资产每天在缩水。 3．抵御风险的相应保障不足，虽然夫妻两人社保均完善，但仅仅依靠社保积累的养老金是很难保障有质量的退休生活，必须依靠理财收入来弥补。同时，一旦任何一人发生收入的现金流中断，将对家庭经济状况造成不同程度影响，而转移此类风险缺乏相应的保险保障。 理财规划 1保险规划 在前面的家庭财务分析中已经提到，一旦家庭中任何一人发生收入的现金流中断，将对家庭经济状况造成不同程度影响，从而影响家庭理财目标的实现，因此必须通过购买保险产品将此类风险进行转移。个人理财网 （阅读次数：）
