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年终奖 不定 无 存款利息 8000 合计 8000 合计 0 年度结余 8000 家庭资产负债状况 单位／元 家庭资产 家庭负债 定期存款 20万 股票投资 20.78万 现金存款 1万 资产合计 41.78万 负债 0 净值 41.78万 综合诊断： 李敏小姐喜欢长期投资，不急不躁的良好心态对于投资理财来说是非常有益的。对李敏而言，40余万的资产应在股票投资、开放式基金和其他投资方式之间有一个合理的比例。综合起来，笔者建议适当减少股票直接投资，比如减少到15万元左右，10万元购买开式基金，10万元用于房产的首付款，手头留3、5万元现金机动，以备急用。每月的结余收入存起来，以后选择表现好的开放式基金逐年增加投资。 基金指导： 富友指导：开放式基金目前已有"华安创新"、"南方稳健成长"、"华夏成长"、"金鹰增长"、"鹏华行业成长"五只开放式基金，分别由不同的基金管理公司管理，我国的开放式基金是去年开始推出的，历史不长，各基金之间的差异不明显，各基金管理公司之间的水平难分上下，还有待时间考验。 笔者并不赞成20万元一下子投入开放式基金，可以选择不同基金管理公司的二三只开放式基金，分别买入5万元，以后再根据不同基金的业绩，对表现好的基金逐年增加投资，若干年后，可以使开放式基金的投资比例占自己资产的50%左右，并且所持有的基金品种总体上表现良好，就能使自己的20万元保值增值。 平安指导：从两类基金的实际运作情况来看，开放式基金以其金单位净资产为实际交易价格，并且每天公布单位资产净值的方式，使投资者对开放式基金的经营状况一目了然；而封闭式基金往往以溢价或折价的交易方式进行，这使得投资者面临着较大的不确定性和投资风险。因而，选择开放式基金、间接参与证券市场的投资方式，目前已越来越多地被机构投资者(保险公司等)和个人投资者所认同。 从去年9月至今，国内证券市场上陆续推出了5家开放式基金，在去年沪深股市大盘平均下跌20%以上幅度的背景下，这些开放式基金给予了投资者不错的回报。以最近分红的3家基金为例(华安创新、南方稳健、华夏成长)，半年度的分红水平均超过了2%免税)，高于银行一年期定期存款利率。倘若未来国内股票市场有良好的发展趋势，开放式基金给予投资的回报理应更高。 （阅读次数：）
