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负债比例不高 王小小目前负债10万元，仅占家庭总资产的18.6%，每月还款额占每月税后收入的比率也只有20%左右，两个指标都低于安全标准，负债压力较轻。如果王小小今后想增加投资回报，可以适当增加负债率，充分利用银行借款这一财务杠杆效应，增加自己的投资量和投资收益。 风险保障不足 目前小小单身，但毕竟已经到了30岁，光靠社保和团体意外险，保障显然还不够。因此可以适当增加保障费用支出，更好地保护自己。 当然，对于王小小来说，处理好财务规划的同时，建议还应该更好地为自己的人生作好规划，例如结婚生子，进修升职。 确认目标 积极进取。 作为一名30岁的房地产总裁秘书，建议王小小为自己确定一个明确的工作方向，并可选择适合的课程进行进修，在提高自身素质的同时，为将来的工作仕途铺下更好的基础。现时为期两年的在职课程进修大概需要3万元，该部分支出可从其年度结余中提取，以王小小的财务状况来说这笔费用并不造成影响。 虽然王小小至今还是单身女性，也觉察到婚姻大事是未来两三年的重中之重，为此应扩大自己的社交圈，多参加各类型的活动派对，为自己创造更多的交友机会。 组合投资 分散风险 王小小在现阶段已累积了部分资产，投资也较多元化。已存放少量备用资金在活期和定期，以作紧急备用金，可考虑增加流动性极好的货币基金渠道，丰富自己的投资品种。 剩余流动资产已投入到股票及基金，进行相对高风险的投资，该部分投资在这两年中国经济起飞，股市向好的火爆行情中收益不菲，王小小年轻有为，风险承受能力较强，投资期限相对较长，此类投资十分适合她，以此可达到抵御通货膨胀对资产造成的损失和使资产增值。 如果熊市来临的时候，个人自主投资风险更大，应适量减少对股票的投入。而基金的实质是专家理财，选择历史业绩优异，基金公司实力强的基金进行投资，可更好地抵御市场风险，获取超额收益。倘若此时对股票，基金投资完全失去信心，可考虑把资金转移到安全性较高，收益更稳定的银行理财产品上，或是国债，以保证资产的稳定增值。 定期投资 规划养老 根据王小小的资产现状、工资收入和平均消费水平，加上她一直以来理性的理财方式，只要坚持把每月的结余2000元，和每年的年终结余3万元进行定期投资，作为自己的养老基金，投资股票型基金，以较高的预期报酬率来进行长期的退休规划，预期年收益10%，这样持续投资25年后，累积资产可达530万元，完全可以满足退休后多姿多彩的生活。但在不同的人生周期应注意进行比重不同的投资配置，随着年龄增长，投资在股票等风险性资产的比重应降低，资金稳定性和流动性需求增强。 （阅读次数：）
