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理财顾问： 中信金通证券定安路营业部理财师朱丽英 理财案例： 读者黄先生咨询：我们家为三口之家，我1975年出生，年薪约为14万元，公积金自交700元/月(不在14万元内)，现为某国有IT公司中层，收入将稳步上升，并持有公司股票市值10万元，我还买了平安万能险，每年5000元(终身型)，另附加险117元/年；我夫人为1979出生，年薪4万元，公积金自交600/月(不在4万元内)，现为某国企员工，收入也较稳定。现公积金余额，我为0.28万元,夫人0.2万元，双方父母均有养老保险。 我们现有自住福利房80平方米，目前正在单位办理过户，2008年上半年，我们需要再为这套房子交4万元左右。目前，这套房子市价为11000元/平方米。另外，我们还有50平方米的学区房，用10年公积金按揭的，每月还款额2800元，已还了一年，现市价为13000元/平方米，目前这套房子出租中，租金1500元/月。此外，今年我们还新购了一辆车价为20万元的家用汽车，目前手中只有4万存款了。今年2月份，我们可爱的儿子出生了，由于儿子已经出生，如何理财成为重要事情，保证家庭稳定健康发展是目前家庭第一要务。在此，恳切得到理财专家的指点。 家庭资产状况分析： 黄先生一家作为典型的上升阶段的三口之家，财务状况较稳健，但是也存在以下几点隐忧：黄先生家庭的金融资产为4.5万元，金融资产较少。家庭保障不足，存在潜在风险。这将会给整个家庭的财务状况带来隐患。对未来可能增加的支出估计不足。根据目前的教育费用情况，孩子在未来每月的支出可能会上升，结余比例将会降低。目前家庭面临的理财目标：(1)2008年要交4万元左右的购房款；(2)进行合理的保险规划；(3)小孩的教育准备；(4)老人养老资金的准备。由于黄先生夫妻年纪较轻，故暂不考虑养老规划。 理财建议： 针对黄先生上述理财需求，根据黄先生目前和未来的财务状况，在充分考虑黄先生风险承受能力的基础上，提出黄先生的家庭资产配置和投资建议。根据黄先生所处的人生阶段，应该是刚刚从家庭的成长期向成熟期转型，在这一阶段人的风险承受能力相对较强，但是需要实现的人生目标也较多，因此需要进行一定的组合投资，这样既保持了财务上的稳健，又可以实现各个理财目标，具体建议如下： 1.预留3万元作为紧急预备金，其中1万元以活期形式存放，另外2万元可以购买货币市场基金。另外可申请一张信用卡，最长有50天的免息期，可作周转之用。 （阅读次数：）
